01 案例背景：銀行業掀起引入RPA加速實現數字化轉型的浪潮

近年來，金融科技的蓬勃發展極大促進了銀行的業務創新，新技術、新業態層出不窮。隨著銀行業務和科技的融合逐步落實，銀行業務正朝著線上化、智能化轉變。科技賦能的轉型范式將成為銀行業的未來發展戰略，但是在這一轉型、過程中也出現了組織敏捷性不足、跨部門協作不暢等問題，這就容易導致、業務處理效率低。同時，銀行業本身沉淀了大量數據，如何發揮數據價值、實現質的提升，完善數據應用，就需要在業務探索中創新發展。

銀行業是接觸機器人流程自動化（Robotic Process Automatic，簡稱RPA）技術最早行業的之一，RPA的推廣和生態建設可滿足銀行自身數字化轉型及對外賦能的需要，通過AI技術結合RPA的數字員工，還能夠充分發揮將數據“采、存、管、用”的作用，為銀行對內對外的數據化、智慧化建設帶來機遇。

RPA本身作為一種自動化技術，可以模擬人工進行流程固定且重復的工作，通過引入RPA可以極大程度上解決銀行業務中重復繁瑣但又必須確保100%準確的工作，加以AI技術，又能讓數據標簽化、服務化、可視化，數字員工以超自動化的人機協同辦公模式提高工作效率并讓員工釋放更大的價值，完美解決重復勞動與跨系統數據搬運問題，使得許多銀行紛紛選擇加入RPA生態之中。

目前RPA在銀行的應用也進入了全新階段，銀行業內已大范圍掀起引入RPA加速實現數字化轉型的浪潮，多家銀行已全面上線由實在智能打造的銀行RPA數字員工。實現智能發揮自身國產自研的產品優勢，深度推動AI+RPA融合，打造銀行數字化解決方案解決各銀行的業務場景痛點，提升運營效率和管理水平，賦能銀行體系助力銀行打造更智能、更普惠的服務體系。

同時，RPA在銀行業的應用“出圈”不僅拓寬自身服務的邊界，也加快了RPA技術在其他行業的應用與推廣速度，使RPA便利惠及千行百業。銀行業之外，目前政務、運營商、能源、煙草、電商、教育等多領域也在積極部署上線RPA數字員工，為數字化中國建設貢獻力量。

02案例引入：工商銀行濰坊分行上線黨建RPA機器人項目切實提升組織管理效能

2023年8月5日，為深入貫徹落實上級行“科技自立自強、數字賦能發展、人才引領驅動”的部署要求，進一步拓寬RPA技術應用場景，強化分行黨建基礎工作的智能化、自動化、精細化水平，實現“技術育人、技術助人”目標，工商銀行濰坊分行在上級行的大力支持下，順利投產“RPA機器人黨建報表統計項目”，大大提升了組織管理效能。

03 案例分析：銀行應用RPA場景分析

（一）工商銀行在人力資源領域應用RPA場景分析

1、產品要素

2、業務導向

工商銀行濰坊分行將結合自身實際情況，繼續探索與行內人力資源系統、組織管理系統間的互聯互通，積極推動RPA技術在人力資源條線的全面落地，用科技手段賦能人才隊伍建設，加速人力資源數字化轉型，提升人力資源使用效能，為全行高質量發展提供人才支撐和組織保障。

（二）同業銀行應用RPA技術實踐

（一）RPA技術在銀行業的應用優勢

RPA可在電腦上不間斷地以相同方式執行基于規則的各種數據處理操作，它不僅比人類更快，而且處理結果也將更為準確、可靠，從而有效減少人工處理數據導致的差錯。同時，結合光學字符識別（OCR）及自然語言處理（NLP）技術，還可使原始的紙質單據實現電子化自動識別，從而更好地支持后續業務流程的自動化處理。

2、高效，通過智能軟件機器人顯著提升操作效率，減少處理時間

RPA有助于簡化重要業務數據的收集，并減少相應的預算和資源消耗，從而將速度、智力、效率和質量等要素注入業務流程當中，釋放員工去從事更有價值的工作。

3、高速，通過業務流程自動化，快速實現開發、上線、部署以及投資回報

RPA通過用戶界面與應用交互，可復制人類的行動來實現流程的自動化。RPA的實施基于現有IT架構且企業無需為其實施對現有交互系統進行修改，也無需改變現有應用交互界面即可快速開發部署實現無創傷集成，使得先前因優先級不高而被推遲的流程自動化能夠快速有效完成，同時由于RPA軟件工具的使用，銀行將無需花費大量時間進行成本較高的編碼工作，進而降低整體成本、實現快速回報。

4、高安全可靠，確保業務流程處理中業務數據安全可靠

RPA運行過程中的任何動作將被嚴格記錄和監控，避免信息安全的相關問題，同時RPA的導入避免了敏感數據對用戶可見，避免了涉密數據和關鍵信息操作人員人為泄露的風險。

5、高滿意度，大幅提高外部客戶及內部服務團隊的滿意度

RPA的引入使得軟件機器人能夠處理以往被認為只有人類才能完成的工作，或輔助人類完成高難度業務，從而使原本耗時較多、操作規范化、重復性強的手工作業，能夠以更低的成本和更快的速度實現自動化，而相應的人力資源也將得以釋放，更多地專注于客戶滿意度與業務價值。

（二）RPA技術在銀行業的應用場景

1、貸款業務

主要用于存量客戶數據的提取/加工及規則匹配、企業客戶財務報表信息的采集和錄入、抵質押貸款的抵質押物信息查詢，在貸前、貸中、貸后全流程均有涉及。摩根斯坦利通過對個人房屋貸款和小企業貸款放款流程進行RPA改造，將80%的交易流程從3周縮短為幾小時。

2、客戶服務

主要用于電話銀行、網上銀行、手機銀行等遠程客戶服務，可以從不同系統自動查詢客戶信息并為客服人員提供參考，提高客戶挽留率，減少客服人員的工作時間。

3、財務管理

主要用于會計憑證的識別和錄入、財務報表信息采集和錄入、發票報銷、批量轉賬、稅務申報、銀行內部總分對賬等場景。以德勤、普華永道、安永、畢馬威為代表的國際四大會計師事務所推出的財務機器人均屬于該類型，在部分銀行已得到應用，效果顯著。

4、監管報送

主要用于人民銀行征信、反洗錢、反假幣等系統，以及1104報表、銀保監局非現場監管報表等固定邏輯規則的監管信息報送。RPA的使用可以將專職的報送人員從繁重的重復性工作中釋放出來，節約90%以上的時間。據某股份制銀行分支機構的測算，應用RPA全年可節省672人/天的工作量，減少人力成本達到百萬元。

5、人力資源管理

主要用于員工招聘的簡歷篩選、候選人聯系、在職員工的考勤管理和績效記錄、教育培訓、員工事務處理、薪酬福利核算發放、自動生成人力資源報告等。

6、審計

審計領域應用RPA的主要場景包括審計證據持續采集、工作底稿初步填寫、審計項目管理、文檔初步審閱、審計報告自動生成等。

7、風險管理

主要用于欺詐檢測，可以檢測每筆交易，識別潛在欺詐行為并進行標記，幫助風險管理人員進行深入調查和分析。

8、賬戶維護

主要用于商業銀行大批量賬戶余額查詢、同業對賬、銀企對賬等工作場景。RPA可以實現完全自動化登錄，循環查詢賬戶并自動生成報表，高效地完成查詢和對賬工作。

9、信息科技運維

主要用于日志提取與清理、系統巡檢郵件/短信/微信發送、運維關鍵指標監控與預警、運維報告自動生成等，能實現“7×24”小時運維值守，有助于銀行在數字化轉型中緩解對信息科技運維人員的高度依賴。

（一）優化RPA運行環境，活用RPA數據資產，完善現有金融生態圈

RPA在銀行的應用已進入全新階段，銀行應充分利用RPA復用便捷、快速見效的特性，逐步形成并健全以行業痛點解決方案為基礎的應用生態體系：一方面，從過往應用場景中總結出一套通用的實施方案，提煉出大量通用業務流程，形成對外輸出能力，實現RPA資產的反復利用和價值再造；另一方面，通過研究基于金融生態云的RPA服務模式，鞏固銀行自身數字化轉型成果，進一步壓降RPA部署成本，為客戶提供智能化、無感化、高效化的金融服務。

（二）發揮RPA智能連接器作用，實現RPA應用由銀行內向行外的延伸輸出

銀行可以為客戶提供各類金融服務，但在金融服務之外卻鮮有能夠和客戶深度融合的契機，RPA的出現為銀行彌補了這一不足。事實上，各大企業在報表加工、網銀對賬等場景或多或少存在痛點，銀行作為RPA應用生態的核心主體，可根據客戶規模、類別、安全等級等不同屬性提供一攬子自動化解決方案，從報表下載到數據加工，再到信息錄入，從根本上解決客戶痛點問題，讓金融服務更有溫度。通過構建RPA生態服務模式，銀行可以為客戶提供更加優質、便捷、無縫嵌入用戶場景的RPA解決方案及產品服務，促進金融RPA生態多樣性發展，增強客戶黏性和獲客能力，實現多方互惠共贏。

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