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當(dāng)下，銀行業(yè)正在從“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代向“新科技+金融”時(shí)代邁進(jìn)，在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻、人力成本持續(xù)增加的經(jīng)營背景下，以科技解放人力將是智能化銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)。RPA技術(shù)為解決上述問題提供了嶄新的路徑。

RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）

RPA是以軟件機(jī)器人及人工智能（AI）為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化技術(shù)，通過模擬并增強(qiáng)人與計(jì)算機(jī)的交互過程、執(zhí)行基于一定規(guī)則的可重復(fù)性任務(wù)、協(xié)同異構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交互等方式，以數(shù)字化勞動(dòng)力替代人工操作，快速提升業(yè)務(wù)效率，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化處理，達(dá)到降本增效、降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

為有效提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率，中國建設(shè)銀行積極探索推廣RPA技術(shù)，開啟RPA技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

自2018年底，建設(shè)銀行總行正式啟動(dòng)流程自動(dòng)化機(jī)器人項(xiàng)目；2019年7月，建設(shè)銀行總行自研的RPA運(yùn)營平臺(tái)正式投產(chǎn)上線，以促進(jìn)集團(tuán)范圍內(nèi)應(yīng)用的快速推廣。

建行總行采用“總行部門先行試點(diǎn)應(yīng)用，然后利用RPA運(yùn)營管理平臺(tái)賦能，推進(jìn)分行通用型應(yīng)用和特色應(yīng)用在全集團(tuán)內(nèi)快速推廣”的策略，推動(dòng)RPA在基層分行快速落地。

以下則是來自建行上海分行、安徽分行、鎮(zhèn)江分行、濰坊分行、德州分行的案例。

建行上海分行

RPA上線為一線減負(fù)賦能

RPA在建行上海市分行已上線運(yùn)行256項(xiàng)應(yīng)用，覆蓋渠道與運(yùn)營、信用卡、個(gè)人金融、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等26個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，數(shù)字化勞動(dòng)力已走進(jìn)全市近340個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，為員工提供自動(dòng)化支持，有效為一線賦能減負(fù)。

場景1：付款通知書處理

購車分期天天發(fā)生，每天就有近400份付款通知書需要人工打印并發(fā)送經(jīng)銷商。每天幾百份的打印量，打印機(jī)超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。一邊是業(yè)務(wù)發(fā)展的欣欣向榮，一邊則是集中處理付款通知書的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。

“購車分期付款通知書制作發(fā)送”RPA應(yīng)用，由機(jī)器人按照設(shè)置時(shí)間以及已維護(hù)的經(jīng)銷商郵箱清單，自動(dòng)完成付款通知書發(fā)送工作。借助機(jī)器人“不休息、不犯錯(cuò)、不落地”的流程特點(diǎn)，市分行已節(jié)省工時(shí)228個(gè)小時(shí)/月，節(jié)省7.5萬張/年的紙質(zhì)耗材開支，同時(shí)合理規(guī)避了紙質(zhì)打印過程中客戶敏感信息落地的風(fēng)險(xiǎn)，有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理及客戶服務(wù)效能“雙提升”。

場景2：批量議價(jià)維護(hù)

上海分行運(yùn)行中心每月需要人工集中完成全行150個(gè)批次約1.7萬筆“批量議價(jià)維護(hù)”業(yè)務(wù)的處理。

為解決人工業(yè)務(wù)處理壓力，上海分行創(chuàng)新上線了“批量議價(jià)維護(hù)”RPA應(yīng)用，由機(jī)器人自動(dòng)獲取網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)工單、上傳系統(tǒng)申請(qǐng)文件、下載系統(tǒng)處理結(jié)果文件，并自動(dòng)將批量議價(jià)維護(hù)結(jié)果返回申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)批量議價(jià)維護(hù)交易的自動(dòng)化處理。

啟用RPA后，運(yùn)行中心將維護(hù)工作由3個(gè)崗位員工減少至1個(gè)崗位員工，每次處理時(shí)間減少至半小時(shí)，極大釋放了人力。2021年該RPA共處理了批量議價(jià)維護(hù)申請(qǐng)1772批次共計(jì)20.14萬筆，累計(jì)節(jié)省人工作業(yè)198.7小時(shí)。

場景3：一鍵查庫

為滿足不同類型項(xiàng)目的檢查要求，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)制定多個(gè)查庫計(jì)劃。對(duì)于全面查庫項(xiàng)目，應(yīng)對(duì)尾箱內(nèi)的現(xiàn)金、單證等在同一天內(nèi)完成查庫；對(duì)于非全面查庫項(xiàng)目，應(yīng)在3天內(nèi)完成檢查。受限于現(xiàn)有系統(tǒng)無法提供非全面查庫項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表，而可提供的全面查庫項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表不顯示查庫結(jié)果不相符的尾箱信息，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)需要人工逐筆查詢核實(shí)未清點(diǎn)的尾箱情況，費(fèi)時(shí)費(fèi)力也容易漏查。

“一鍵查庫記錄查詢檢查”RPA應(yīng)用，將人工逐筆復(fù)制粘貼查庫數(shù)據(jù)、公式統(tǒng)計(jì)尾箱盤庫次數(shù)的操作改變?yōu)镽PA自動(dòng)處理，將人工2小時(shí)/次的處理時(shí)間減少至20分鐘/次，實(shí)現(xiàn)節(jié)省人工作業(yè)446小時(shí)/月，處理效率提升了83.3%，切實(shí)為基層單位員工施壓減負(fù)。

市分行通過RPA創(chuàng)新技術(shù)重點(diǎn)解決各層級(jí)單位日常工作中的瓶頸問題，成功上線的創(chuàng)新RPA應(yīng)用中，有58個(gè)被24家兄弟分行移植復(fù)用，并在建行系統(tǒng)內(nèi)推廣，實(shí)現(xiàn)節(jié)省人工作業(yè)6.75萬個(gè)小時(shí)，將RPA助力賦能減負(fù)效果惠及其他省市各層級(jí)單位員工。

建行安徽分行

RPA智慧“助攻” 賦能金融服務(wù)

為有效應(yīng)對(duì)市場競爭，基層網(wǎng)點(diǎn)需要實(shí)時(shí)掌握存款變動(dòng)情況，以快速做出相應(yīng)安排。往年，各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員需要每日不同時(shí)點(diǎn)登錄員工渠道系統(tǒng)，多次查詢并下載本級(jí)及下屬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)實(shí)時(shí)科目余額表，人工加工后得到存款新增數(shù)據(jù)。

如今，安徽省分行運(yùn)用多個(gè)RPA機(jī)器人，整合余額批量查詢、數(shù)據(jù)加工、郵件拆分和郵件發(fā)送自動(dòng)化等多項(xiàng)功能，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人存款數(shù)據(jù)全流程自動(dòng)提取、加工和通報(bào)。

在RPA的幫助下，越來越多的業(yè)務(wù)處理流程用技術(shù)代替人工，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、自助化、智能化、集約化、云端化“五化”發(fā)展。

場景1：個(gè)人準(zhǔn)實(shí)時(shí)科目余額查詢

RPA機(jī)器人自動(dòng)提取全轄的個(gè)人存款數(shù)據(jù)，原來數(shù)據(jù)加工至少半個(gè)小時(shí)，現(xiàn)在5分鐘即可解決，不僅速度快，存款分類也一目了然，各項(xiàng)數(shù)據(jù)盡在掌握。

場景2：快貸授信來源按產(chǎn)品分配日?qǐng)?bào)表制作

在淮北分行，基層網(wǎng)點(diǎn)通過RPA機(jī)器人，可快速分析不同客群營銷推廣的效果及短板，促進(jìn)“快貸”業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，員工的營銷積極性也大大提高。

場景3：公司類貸款分期還款計(jì)劃查詢

RPA對(duì)信貸管理的助力作用也在逐漸發(fā)揮。RPA將原來由人工處理的流程變?yōu)榱鞒虣C(jī)器人自動(dòng)化處理，實(shí)現(xiàn)貸款還款查詢和監(jiān)控的全流程自動(dòng)化，每次可節(jié)約工時(shí)60分鐘。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，安徽省分行積極創(chuàng)新，讓RPA在前中后臺(tái)發(fā)力，成為賦能發(fā)展的數(shù)字化“后勤兵”和“好幫手”，將寶貴的人力資源從重復(fù)、高頻作業(yè)中釋放出來，賦能數(shù)據(jù)以洞察，賦能員工以價(jià)值。

建行鎮(zhèn)江分行

多舉措加強(qiáng)RPA的推廣應(yīng)用

長期以來，網(wǎng)點(diǎn)基本戶賬戶的開戶、變更、久懸等賬戶業(yè)務(wù)都需要進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)。自開戶許可證從核準(zhǔn)制改為備案制后，網(wǎng)點(diǎn)不僅工作量變的更多，錄入風(fēng)險(xiǎn)也集中在網(wǎng)點(diǎn)。

最初，企業(yè)客戶來開立基本戶，網(wǎng)點(diǎn)需要在人行系統(tǒng)用四級(jí)操作員進(jìn)去錄入信息，再換人復(fù)核，打印出基本存款賬戶信息掃描進(jìn)COS-T，流程較為繁瑣。

RPA機(jī)器人上線后，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)基本賬戶開戶掃描成功、RPA備案成功后，柜員可在新一代系統(tǒng)自行打印開戶許可證。RPA機(jī)器人的運(yùn)用可省去網(wǎng)點(diǎn)開基本戶需進(jìn)入人行系統(tǒng)手工備案的流程，大幅優(yōu)化了開戶流程，縮減了開戶時(shí)間，大大為網(wǎng)點(diǎn)柜面和后臺(tái)減輕了壓力，同時(shí)避免了信息錄入錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。

隨著RPA單位賬戶企業(yè)類基本戶變更備案機(jī)器人的運(yùn)用，新增了單位賬戶變更“補(bǔ)打基本存款賬戶信息”、“單位賬戶補(bǔ)打基本存款賬戶信息查詢”功能，支持企業(yè)類基本存款賬戶變更備案成功后，備案結(jié)果查詢及打印。

RPA的應(yīng)用大幅減少了基本戶業(yè)務(wù)需要進(jìn)人行系統(tǒng)操作的頻率，減少了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提升了客戶體驗(yàn)，有效地解決了網(wǎng)點(diǎn)開戶難、變更難的痛點(diǎn)問題，助力網(wǎng)點(diǎn)基本戶業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

建行鎮(zhèn)江分行將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)RPA的運(yùn)營管理，保障RPA平穩(wěn)有序運(yùn)行，提升數(shù)字化水平和業(yè)務(wù)運(yùn)營自動(dòng)化能力，更好的助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“科技賦能提質(zhì)增效”。

建行濰坊分行

應(yīng)用RPA節(jié)約工時(shí)超15000小時(shí)

建設(shè)銀行濰坊分行全轄推廣RPA唯一賬戶未免收情況自動(dòng)查詢，解決網(wǎng)點(diǎn)批量查詢唯一賬戶查詢痛點(diǎn)；推廣零余額賬戶日終余額每日監(jiān)控，解決網(wǎng)點(diǎn)對(duì)全部預(yù)算單位零余額賬戶進(jìn)行清零掌控；推行網(wǎng)點(diǎn)代理人登記薄數(shù)據(jù)合規(guī)性RPA應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)代理人信息的自動(dòng)比對(duì)……

隨著一例例RPA機(jī)器人在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的成功上線，從網(wǎng)點(diǎn)一線到市行業(yè)務(wù)條線，科技減負(fù)正在變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

截至2021年12月底，該行成功應(yīng)用RPA數(shù)量60余例，執(zhí)行業(yè)務(wù)成功任務(wù)數(shù)6萬多次；節(jié)約人工工時(shí)超15000小時(shí)。有效解決部分業(yè)務(wù)流程線上斷點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)報(bào)表痛點(diǎn)，成功實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

后續(xù)，建設(shè)銀行濰坊分行營運(yùn)管理部將緊隨省行智能運(yùn)營項(xiàng)目推廣部署，圍繞新金融服務(wù)，繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化勞動(dòng)力建設(shè)，持續(xù)深入推廣RPA應(yīng)用，以科技重塑流程，助力網(wǎng)點(diǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

建行德州分行

RPA創(chuàng)新應(yīng)用成果豐碩

建行德州分行高度重視通過金融科技創(chuàng)新應(yīng)用為員工賦能減負(fù)，在全行營造出了“人人都可創(chuàng)新、人人都能創(chuàng)新”的濃厚氛圍，RPA創(chuàng)新應(yīng)用取得了豐碩成果。

2022年開展了“踐行新金融奮進(jìn)新時(shí)代”RPA創(chuàng)意總動(dòng)員活動(dòng)，創(chuàng)意立項(xiàng)數(shù)量位居建行內(nèi)全省第一（數(shù)據(jù)比對(duì)范圍：16家二級(jí)分行與省行部門），累計(jì)自主研發(fā)11項(xiàng)RPA應(yīng)用在總行平臺(tái)上線投產(chǎn)，占山東分行上線RPA項(xiàng)目的近五分之一，總上線RPA項(xiàng)目數(shù)量位居建行內(nèi)全省第一。

下一步，建行德州分行將繼續(xù)用RPA機(jī)器人解決銀行業(yè)務(wù)流程中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，重點(diǎn)挖掘網(wǎng)點(diǎn)減負(fù)場景，努力實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)流程RPA應(yīng)用創(chuàng)新突破，助力業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

生態(tài)等優(yōu)勢(shì)，已成為各大券商業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化的必備工具。隨著RPA技術(shù)自身的發(fā)展及其在證券領(lǐng)域的深入應(yīng)用，未來，RPA數(shù)字員工將在賦能券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮越來越重要的作用。

來源：《UB Store》（作者：RPA應(yīng)用）

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