金智維產(chǎn)品總監(jiān)屈文浩在“2020 INNO CHINA中國(guó)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新大會(huì)”RPA+AI開(kāi)發(fā)者論壇上以《RPA在金融行業(yè)的應(yīng)用落地》為主題進(jìn)行了精彩演講，由RPA中國(guó)在不改變?cè)獾那闆r下進(jìn)行編輯整理。

金智維產(chǎn)品總監(jiān)-屈文浩

以下為演講內(nèi)容：

各位嘉賓好，我是金智維產(chǎn)品總監(jiān)屈文浩，今天分享的主題是《RPA在金融行業(yè)的應(yīng)用落地》，將以金智維的實(shí)際項(xiàng)目為例，為大家詳細(xì)敘述一下RPA的諸多好處。分享內(nèi)容分為四大塊：Why RPA、RPA在金融業(yè)的適用場(chǎng)景、RPA企業(yè)級(jí)平臺(tái)建設(shè)案例和RPA的發(fā)展趨勢(shì)及展望。

01.  

Why RPA？

首先介紹一下RPA的概念。RPA的英文全稱為Robotic Process Automation，中文譯為機(jī)器人流程自動(dòng)化，也有人稱之為“數(shù)字化員工”。主要通過(guò)錄屏、腳本等形式模擬人類的工作方式，從而執(zhí)行那些基于規(guī)則、重復(fù)的業(yè)務(wù)流程，把人類從枯燥、繁瑣的業(yè)務(wù)流程中解放出來(lái)，去做一些更有意義的工作。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，RPA是借助能夠自動(dòng)執(zhí)行的腳本完成一系列原來(lái)需要人工完成的工作。近年來(lái)隨著企業(yè)對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理的需求增多，RPA經(jīng)常與AI相結(jié)合使用。RPA具有部署便捷、易使用、性能穩(wěn)定、效率高和投資回報(bào)率高等特性，可以有效修補(bǔ)企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最后一公里斷路場(chǎng)景。例如，人為數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、客戶響應(yīng)不及時(shí)、團(tuán)隊(duì)配置跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展和運(yùn)營(yíng)成本高等問(wèn)題。

02. 

RPA在金融業(yè)的適用場(chǎng)景

由于金融有海量重復(fù)的數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)，所以也是應(yīng)用RPA最多的行業(yè)之一。以金智維為例，目前，我們有300多家企業(yè)客戶，其中證券公司有98家，基金公司35家，期貨公司25家，保險(xiǎn)公司10家，尤其是在證券方面，金智維是國(guó)內(nèi)擁有客戶最多的RPA廠商。此外，中國(guó)工行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)銀行也是我們的客戶。

RPA在金融業(yè)的適用場(chǎng)景主要分為四大塊，分別是下載、對(duì)賬、轉(zhuǎn)錄和檢查。

>下載：自動(dòng)從多個(gè)系統(tǒng)或第三方網(wǎng)站下載數(shù)據(jù)信息，然后自動(dòng)生成可視化數(shù)據(jù)報(bào)表。

下面我說(shuō)一些在銀行領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景：

>信用卡中心：包括信用卡發(fā)卡調(diào)查和結(jié)果回填，申請(qǐng)資料合規(guī)性檢查，不動(dòng)產(chǎn)抵押信息線上查詢，核心系統(tǒng)科目余額對(duì)賬，信用卡透支資產(chǎn)管理，停卡降額處理等。

>營(yíng)業(yè)部/作業(yè)中心：包括代理財(cái)政，國(guó)庫(kù)退稅，同業(yè)對(duì)賬，日終總、分行內(nèi)部賬余額核對(duì)，國(guó)際業(yè)務(wù)部-跨行大額報(bào)文分揀、退匯處理，零售業(yè)務(wù)部-浮動(dòng)利率賬戶實(shí)時(shí)計(jì)息，客服助手等。

>運(yùn)營(yíng)部：包括反洗錢補(bǔ)錄，監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)數(shù)據(jù)填報(bào)，空頭支票匯總管理報(bào)送，對(duì)賬單每月下載批量發(fā)送，結(jié)構(gòu)性存款對(duì)賬單制作、導(dǎo)入及下載，銀行賬戶關(guān)閉流程個(gè)人網(wǎng)對(duì)賬單每月下載批量發(fā)送等。

>合規(guī)/內(nèi)控/財(cái)務(wù)/人事：工資入賬，員工賬號(hào)開(kāi)通，反洗錢明細(xì)補(bǔ)錄，高風(fēng)險(xiǎn)客戶交易限制情況報(bào)送，結(jié)算賬戶可疑操作報(bào)送，發(fā)票管理，合同處理，簡(jiǎn)歷篩選等。

此外，RPA在運(yùn)維領(lǐng)域也有廣闊的應(yīng)用場(chǎng)景，例如，運(yùn)維服務(wù)自動(dòng)化，巡檢自動(dòng)化，日常操作自動(dòng)化，部署自動(dòng)化，故障處理自動(dòng)化，災(zāi)備切換自動(dòng)化等等，都可以幫助員工極大地提升工作效率和節(jié)省大量時(shí)間。

03.  

RPA企業(yè)級(jí)平臺(tái)建設(shè)案例

先說(shuō)一下中國(guó)建設(shè)銀行 RPA 建設(shè)歷程：早在2018年8月，中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立首次提出RPA治理理念，渠運(yùn)、科技、業(yè)務(wù)處理中心、廈開(kāi)成立COE小組。同年11月開(kāi)始進(jìn)行項(xiàng)目招標(biāo)，有9家廠商入選，5家國(guó)外4家國(guó)內(nèi)，一共做了10天的PoC測(cè)試。在PoC階段需要詳細(xì)測(cè)試廠商產(chǎn)品的安全、穩(wěn)定、權(quán)限、審計(jì)和維護(hù)等功能。在10天時(shí)間，金智維有8天是單項(xiàng)第一，最終金智維以第一名的成績(jī)中標(biāo)中國(guó)建設(shè)銀行項(xiàng)目。目前，中國(guó)建設(shè)銀行通過(guò)金智維自動(dòng)化平臺(tái)，已完成450多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的部署。

中國(guó)工商銀行 RPA 案例：最初，金智維幫助工行實(shí)現(xiàn)30多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景自動(dòng)化，隨著自動(dòng)化效果得到了認(rèn)可并對(duì)更多人員進(jìn)行了系統(tǒng)的培訓(xùn)。目前，RPA已推廣到36個(gè)國(guó)家一級(jí)支行，4個(gè)海外分行。至于應(yīng)用效果，中國(guó)證券報(bào)在2020年4月17在獨(dú)家專訪《“宇宙行”行長(zhǎng)揭秘“硬核科技+金融”大布局，云金融、大數(shù)據(jù)助力戰(zhàn)“疫”》中寫道，工行積極響應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)息費(fèi)減免等政策要求，依托工行自行構(gòu)建的企業(yè)級(jí)RPA平臺(tái)，將RPA機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)應(yīng)用于信用卡發(fā)卡調(diào)查、審批監(jiān)督、息費(fèi)調(diào)整以及工單統(tǒng)計(jì)等多個(gè)場(chǎng)景，單筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間由6分鐘縮減至半分鐘以內(nèi)，日均處理量提高了50倍。特別是在防疫期間，RPA機(jī)器人最長(zhǎng)連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)57個(gè)小時(shí)，順利完成了3萬(wàn)余筆業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理，大幅提升業(yè)務(wù)處理效率和準(zhǔn)確率，用“機(jī)器替人”確保疫情期間金融服務(wù)高質(zhì)高效。

那么大型企業(yè)在應(yīng)用RPA時(shí)應(yīng)該注意哪些事情呢？金智維通過(guò)多年實(shí)際項(xiàng)目，總結(jié)出4個(gè)關(guān)鍵技術(shù)點(diǎn)：

>安全穩(wěn)定：可以跑卻不夠穩(wěn)定的RPA工具就像摩托車，可以個(gè)人代步，卻不能帶著整個(gè)公司上高速。為了保證穩(wěn)定，其產(chǎn)品需要具備良好的安全設(shè)計(jì)、連續(xù)性設(shè)計(jì)、系統(tǒng)自身的疲勞測(cè)試和壓力測(cè)試、權(quán)限設(shè)計(jì)等。

>擴(kuò)展能力：性能橫向擴(kuò)展能力、兩地三中心適應(yīng)能力、微服務(wù)框架、兼容性和被兼容性、腳本工廠、組件中臺(tái)。

>維護(hù)能力：綠色安裝、即時(shí)告警、遠(yuǎn)程監(jiān)控、遠(yuǎn)程修復(fù)、移動(dòng)維護(hù)、自動(dòng)升級(jí)。

>創(chuàng)新能力：行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)組件持續(xù)更新、AI組件持續(xù)更新、產(chǎn)品易用續(xù)改進(jìn)、學(xué)習(xí)資源持續(xù)更新。

04.  

RPA的發(fā)展趨勢(shì)及展望

隨著RPA在全球范圍內(nèi)的需求大幅度提升，其技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)也在不斷地變化，以便適應(yīng)更多的復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景。包括，與AI技術(shù)的深度融合，機(jī)器人的自我管理，跨終端協(xié)同能力等。

我認(rèn)為RPA的技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)將包括這幾點(diǎn)：更易用，Low Coding→NO Coding、自我編程、自我維護(hù)；更泛在，SAAS模式、向?qū)Ｊ剑?strong style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important;">更多樣，軟硬結(jié)合、手機(jī)值守、語(yǔ)音對(duì)話驅(qū)動(dòng)、高密部署；更安全，信創(chuàng)、等保、物理隔離網(wǎng)絡(luò)下跨網(wǎng)協(xié)同。

最后簡(jiǎn)單介紹一下金智維。金智維于2016年注冊(cè)成立總部位于珠海，同時(shí)建立了北京、上海、深圳、成都等10個(gè)分支架構(gòu)，輻射全國(guó)的服務(wù)機(jī)構(gòu)。金智維是一家專注于企業(yè)級(jí)RPA技術(shù)的人工智能公司，以“RPA+AI+大數(shù)據(jù)”為核心技術(shù)，在國(guó)內(nèi)率先推出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的 RPA 軟件機(jī)器人，已成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最有效的技術(shù)平臺(tái)。

目前，金智維RPA已被 300 +企業(yè)客戶采用，其中243 家為金融行業(yè)客戶。憑借在銀行、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)、信托等金融細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)先市場(chǎng)占有率，金智維已成為RPA金融行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。累計(jì)簽約項(xiàng)目金額超過(guò)3億元，累計(jì)項(xiàng)目建設(shè)超過(guò)800個(gè)，累計(jì)部署機(jī)器人超過(guò)12萬(wàn)個(gè)。

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