據《福布斯》報道，到2021年，銀行監管成本將從占銀行收入的4％增加到10％。

雇用更多的人來減輕監管負擔已經不是最佳的辦法了。盡管自動化前景廣闊，但一些銀行業對RPA部署的熱情有所減弱。

要提高合規性管理效率，就需要實現銀行工作流程的自動化管理。為了長期解決這一挑戰，銀行合規領導人需要評估多種技術投資因素，包括：

• 解決方案范圍：與所有系統集成的端到端合規性范圍

• 敏捷性：以最小的成本靈活地采用合規性要求的修訂版

• 成本效益：成本要素可能包括一次性許可證成本，正在進行的維護或因法規變更而導致的重新實施成本

• 實施時間表：按時完成的簡便性和速度

• 企業范圍的適用性：可以跨企業地理位置擴展并滿足本地依賴性的功能

UiPath機器人能夠應對復雜的銀行用例挑戰，可以在有人值守、無人值守等多種情況下運行。此外，UiPath機器人可以與人類協同工作，也可以進行平滑的交接，這可能是在人工干預下自動執行復雜過程所必需的。人為干預方案包括與爭議管理、異常處理、警報管理和信貸批準有關的決策事件。

普通貸款（尤其是抵押貸款）占零售貸方的很大一部分收入。銀行和監管機構都希望確保在以下補救方案中管理好客戶體驗：

• 應用錯誤的利率

• 多收手續費/后期付款扣除

• 扣除等值的每月分期付款（EMI）

在大多數情況下，補救措施大都是在客戶投訴、審計發現或法規的推動才手動完成的。由于數量龐大，從確定客戶退款或調整的范圍開始完成所有步驟可能需要幾個月的時間才能完成。

RPA可以將補救過程進行自動化處理。以下提示總結了如何使用UiPath平臺自動化活動：

1.數據提取和準備：準備必要的數據是開始抵押補救過程的重要步驟。RPA機器人幫助從所需的源系統和數據庫中提取數據，并將數據轉換為所需的格式。

2.執行：包括自動驗證帳戶條目，并在適用的情況下識別不正確的費用或利率計算。如果存在缺口，UiPath漫游器會根據一組規則識別帳戶中所有丟失的詳細信息。

3.操作：UiPath機器人可以通過完成識別出差異的各個客戶的總賬（GL）條目來完成帳戶的補救。同樣，在需要客戶提供信息的情況下，也會發送電子郵件或通知。該過程以對客戶帳戶的退款或付款完成，可以由UiPath機器人完成或由人工首先發送以供批準。

4.報告：大多數此類活動與報告和對帳相關；機器人會為執行的活動創建審核日志，并將其發布以供審核。

客戶盡職調查（CDD）和了解您的客戶（KYC）有助于銀行評估新客戶的風險，并確定銀行可以與他們開發的產品和關系。

銀行越來越希望實現CDD和KYC流程的自動化，這樣才能更好地控制合規成本：

o 減少新客戶開戶的時間（有時從幾天到幾周不等）

o 通過數字化流程來改善客戶體驗

o 從手動流程轉變為自動化流程

o 提高盡職調查的質量

盡管大多數銀行都在嘗試KYC自動化，但是由于涉及到的非結構化數據和通道數量巨大，端到端KYC自動化并不常見。 

這一過程的自動化既需要有人值守的機器人，也需要無人值守的機器人。為了確保全通道的自動化體驗，還需要支持會話理解人工智能(AI)的技術。 

一般情況下，新客戶的賬戶建立需要多個驗證，人力投入會更多，因此，有時候會出現流程延長至一個月的情況，這對客戶體驗造成了不好的影響。在這時，我們的機器人的價值就會更加凸顯。（下圖顯示了KYC/CDD過程中的自動化步驟）

開戶請求：銀行提供全渠道體驗，確保客戶可以通過聊天界面或在自助服務終端或銀行分行在線提交請求。UiPath平臺與在線/聊天界面的集成可確保UiPath機器人能夠接收請求，同時在必要時進行標記并識別丟失的信息。

身份/收入驗證：這是執行KYC的最重要步驟，需要驗證驗證文件。該過程可以通過使用UiPath光學字符識別（OCR）從KYC文檔中提取所需信息，并對照政府或公共數據庫進行驗證來實現自動化。根據文檔的質量，可以以有人值守模式或人工驗證步驟執行此步驟，以糾正錯誤提取的信息。

制裁和政治公眾人物（PEP）篩選：根據銀行使用的流程，可以通過檢查第三方提供者的制裁和PEP解決方案名稱來以無人值守模式執行此自動化。

風險等級批準：基于上述步驟的完成，UiPath機器人可以創建客戶的風險簡介，然后根據風險類別將其發送以進行最終批準（或在需要時自動批準）。

入行和帳戶創建：批準個人資料后，UiPath機器人可以在所需的核心銀行和其他支持系統中為客戶創建帳戶。UiPath機器人還可以激活在線銀行業務以及借記卡或信用卡。

UiPath Enterprise RPA平臺可幫助銀行機構實現大規模自動化，從而使銀行能夠成功減輕法規遵從性負擔，提供全渠道客戶體驗并控制成本。

UiPath平臺具有預先構建的高級功能，可提供銀行RPA用例的完整且廣泛的覆蓋范圍。 銀行可以使用UiPath Orchestrator通過集中管理實現流程自動化，從而確保跨所有運營地域的合規性。

這些企業RPA擴展功能使銀行能夠實現合規性，避免與截止日期相關的罰款，從RPA計劃中獲得更多價值，順利的開展并擴大業務。

特別聲明：

文章來源：UiPath RPA社區（UiPathChina）

文章作者：Nitin Purwar，UiPath高級功能架構師

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