RPA——直擊銀行業十大業務痛點,效率和準確率“雙提升”!

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      RPA(機器人流程自動化),最早作為財務機器人的概念提出。經過數年的發展,目前RPA正向著不同的行業滲透,在各個行業都有諸多應用場景,其中尤其以銀行業較為典型。
      RPA可直擊銀行業務痛點,帶來生產力的極大提升!
       
         

      RPA在銀行應用十大場景 
         

      1    
      客戶服務   

      業務痛點:為客戶服務時,銀行的操作流程要求業務人員進行欺詐、賬戶、貸款記錄等多種查詢,業務人員很難在較短的時間內解決所有問題。

      RPA帶來的提升:幫助業務人員合理優化對于不同優先級查詢的時間分配;業務人員無需在不同的系統之間執行重復的查詢和轉錄;減少等待期,提升客戶體驗。 


            
      2    
      應付賬款   

      業務痛點:應付賬款的處理是一個單調的過程,需要使用光學字符識別(OCR)技術對供應商的發票進行數字化,再進行后續處理。

      RPA帶來的提升:進行自動化的OCR識別、信息提取和驗證,并進行后續處理。


            
      3    
      信用卡處理   

      業務痛點:對于一份信用卡申請,銀行需要進行多項信息驗證及多個環節的審批,通常需要耗費幾周時間,造成客戶體驗的下降甚至客戶流失。

      RPA帶來的提升:RPA可以幫忙銀行加速信用卡批核的流程,在幾個小時內收集客戶的文檔,進行信用記錄及背景檢查,同時做出信用卡批核或拒絕的決定。          

            
      4    
      抵押貸款處理   
      業務痛點:由于嚴格的審查要求,一般情況下完成抵押貸款至少需要15-30個工作日,這與客戶貸款需求的緊急性有很強烈的沖突。在此過程中,可能會由于來自客戶或銀行方面的輕微錯誤,導致申請流程的減慢甚至延遲。    

      RPA帶來的提升:通過實施RPA,對造成流程遲滯的環節進行自動化,加速審批的流程。

       
         
      5    
      賬戶關閉流程   
      業務痛點:銀行每月都會有大量的關閉賬戶業務,此操作需要人工處理大量數據,增加了犯錯率。    

      RPA帶來的提升:基于設置規則,RPA可以在短時間內以100%的準確率處理隊列中的賬戶關閉請求。

       
         
      6    
      合規   
      業務痛點:經濟環境變幻莫測,銀行業需要遵守的規則以及條款會隨著環境變化而變化,這對銀行業來說是一項極大的挑戰。    
      RPA帶來的提升:         RPA具有全天候運行的特點,可以幫助銀行減少人力工時,提高合規流程的質量;     與此同時,員工有時間參與到更具想象力和創造性的任務中,提高員工滿意度。    

            
      7    
      KYC流程   
      業務痛點:“Know Your Customer”,KYC是     每家銀行非常重要的合規流程。     KYC至少需要150到1000多個FTE才能對客戶進行檢查,銀行需要耗用巨大的資源成本。    
         
      RPA帶來的提升:通過實施RPA收集客戶數據,對其數據進行篩選和驗證,這有助于銀行在較短時間內完成整個流程,同時最大限度地降低犯錯率和人力成本。    

            
      8    
      欺詐檢測   
      業務痛點:隨著技術的發展,銀行正面對數量不斷攀升的欺詐案件。由于資源與成本的限制,銀行很難檢查每筆交易,也難以人工識別欺詐模式。    
      RPA帶來的提升:基于既定的規則,RPA可以識別潛在的欺詐或潛在的威脅行為并將其標記給相關部門,從而提高欺詐檢測效率。    
       
         
      9    
      總賬   
      業務痛點:銀行需要從不同系統中提取財務信息以創建財務報表,若部分系統財務數據變化不能及時同步至總分類賬,會給銀行帶來信譽損失。    
      RPA帶來的提升:通過RPA從不同系統抓取信息,驗證信息并在系統中進行更新,保證財務數據的準確性以及及時性。    
       
         
      10   
      報告自動化   
      業務痛點:報告自動化作為合規的一部分,必須確保報告信息的準確性,以便利益相關者了解銀行的實際狀況。    

      RPA帶來的提升:RPA可以從不同來源收集信息、驗證信息,以可理解的格式編寫信息,提高銀行報告數據的準確性。


         

      國際領先實踐

       

      從上述應用場景可見,RPA對銀行業務具有很強的適用性和提升性:RPA適用于流程規則明確、重復頻率高、業務量大的領域,這與銀行業的特點不謀而合;RPA可以幫助銀行帶來效率和準確率的顯著提升,同時降低開發成本,快速響應市場和競爭變化。

      也正因為如此,國外銀行業在RPA應用方面有很多比較領先的實踐案例,如下。

         
         
      日本三菱東京日聯銀行   

      ▋ 2014年,開始使用RPA系統;

      ▋ 2017年5月,成立數位企劃部,加速RPA應用的落地;2017年,將約100項的業務轉變為自動化;

      ▋ 計劃在2024年前實現2000項自動化業務落地;

      ▋ 將RPA應用在房屋貸款文件檢查、海外匯款等相關業務上。

       
         
      日本三井住友銀行   

       

      ▋ 2017年,開始使用RPA系統;    
      ▋ 2017上半年,節省40萬個小時工作量(約200人份的工作量);    
      ▋ 2018年4月,引入能將客戶資產資料直接傳送給負責人的RPA系統。    

       

      特別聲明:

      文章來源:大信會計師事務所

      原文鏈接:https://mp.weixin.qq.com/s/T0YxytCw-87ADrBFKU9E3w

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