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零接觸開放金融服務在疫情之下被越來越多的銀行和客戶所認同，引起了更廣泛的持續關注，各家銀行紛紛開展產品服務創新，加速渠道遷移，同時通過遠程辦公、構建金融生態等方式積極推進零接觸開放金融體系建設。

隨著商業銀行科技力量的日益加強，商業銀行的重心不再是提供單一的線上金融產品，而是向構建整體金融生態轉變，金融服務和非金融服務之間加速融合，創新各種平臺生態，建構起新的零接觸服務新業態。

農業銀行的RPA（Robotic Process Automation）平臺正是在零接觸金融服務背景下的一個具體實踐，將重復性、標準化、大批量的業務由RPA來實現，不但解放了人力資源，降低了人力成本，而且提高了工作的完成效率和準確性。

01、RPA助力智能運營企業

RPA是指可以記錄人在計算機上的操作并重復運行的軟件，它具有對企業現有系統影響小，編碼少，實施周期短，對非技術的業務人員友好等特性。早期的RPA實現其功能的主要途徑為基于規則的決策和操作，在業務流程無需調整的狀態下，能在相當長一段時間內穩定運行，從而將員工從高頻次、高重復性的流程中解放出來。

而隨著近年來AI（人工智能）技術中數據分析、自然語言處理、機器視覺等領域的迅猛發展，有了AI“加持”后的機器人在認知、評估、決策等方面大幅度提升，也使得AI+RPA有了更多的想象空間：

?數據分析+RPA

可使用數據分析技術來解析大數據，獲得高精度的分析結果。人類能夠分析的數據量，以及分析后能關聯、分組的數據量都是有限的。而計算機可以更好地分析這些數據，得到更多人類無法得到的信息。目前，數據分析+RPA已在營銷工具和大數據分析工具中實現。

?自然語言處理+RPA

自然語言處理包括語音識別以及語音、文字相互轉換等，其核心在于語音識別技術。語音識別技術，也稱自動語音識別。該技術能使計算機識別人聲，并將口語中的詞匯內容轉換成文字，從而省去人們輸入鍵盤的麻煩。自然語言處理+RPA，可實現智能外呼等功能。

?機器視覺+RPA

機器視覺是指計算機識別圖像和視頻的技術，機器視覺+RPA，可將傳統的手寫材料和數據轉換為數字信息。如今，無需鍵盤輸入且不會產生拼寫錯誤的RPA，正被廣泛應用于那些需要處理大量紙本材料的行業中。

?自動化技術+RPA

自動化技術是指人類可以通過編程控制機器人處理一些日常事務。比如處理一些重復，工作量較大，基于規則的后臺事務，如財務對賬、清算、合并報表等等。這些工作可以通過規則引擎及調度策略在既定時間觸發，機器人自動化處理相對于人工來說，往往具有較高的準確性。

02、RPA金融業應用情況

RPA具有適合處理大量重復性、具備規則性的工作流程任務的特性，它可被應用在金融業的多個領域，比如在證券行業主要用于自動開閉市、開市期間監控、定時巡檢等，在保險行業主要用于合同文件報送、風控指標監控、系統清算等。

具體到銀行業，工行使用RPA完成國庫退稅自動核對、單位結算賬戶自動備案、跨行大額報文分揀等業務，建行使用RPA完成清算資金自動對賬、反洗錢明細信息補錄、信用卡中心風險換卡等業務。

RPA在銀行內部落地的方式有兩種，一種是總行集中式管理，一種是總分分布式管理。其中總行集中式管理采用總行數據中心集中部署，統一對總分行進行服務，典型代表如建行，統一由總行進行業務處理和工作場景的管理，業務環境集中在數據中心搭建。這種方式的好處在于管理職責明確，管控力度強。另外一種是總行負責RPA系統平臺的管理、推廣和支持，省分行科技部負責分行平臺部署、需求實施，如工行，總行建設RPA平臺為各省分行使用場景提供支持。此方案的優點在于實施靈活，能迅速實現分行需求。

03、RPA農業銀行落地實踐

農業銀行的RPA平臺，定位為全行統一的技術平臺，面向全行各部門提供流程自動化的輸出能力，提供企業級自動化流程開發框架和共享技術能力，針對基于明確規則的重復性人工工作流程，通過非侵入式的客戶端流程及數據集成技術，實現工作流程的自動化，達到解放人工勞動力、提高工作效率和質量的目的。該平臺主要分為機器人控制中心、機器人設計器和機器人三個模塊。

其中控制中心負責機器人的運營管理，工作任務的流程編排和調度，對機器人執行任務過程的監督、管理和控制，并通過對機器人資源池的管理，實現機器人的動態分配，最大化使用機器人資源。設計器提供便捷友好的方法、界面以及豐富的流程設計組件，由開發人員實現任務流程的錄制、配置或開發，形成指令集并發布至機器人控制器，由機器人控制器按照設定的策略調度機器人運行。機器人負責運行具體的任務流程。根據機器人控制器的調度，加載并執行任務流程對應的指令集，完成任務流程。

RPA平臺為分層架構，如下圖所示。其中展示層包括網頁、移動端和大屏，服務層提供機器人管理、系統管理以及報表查詢接口，應用層完成機器人、系統管理以及報表生成等功能。由于RPA同時有結構化和非結構化的數據，計劃同時采用SQL和NOSQL兩種數據存儲。

典型應用場景

?典型案例一：質檢作業機器人

業務背景：對客戶申請資料中的影像件進行復核，需要大量人力資源去判斷識別是否填寫完整、申請日期是否合規、章程是否抄錄完整、重要信息修改是否有本人簽名，并記錄不合規項，確認影像件內容與電子申請內容是否一致，完成比對后人工判斷是否通過客戶申請資料進入建賬環節。

業務痛點：

1.業務進件量大、日均處理業務量幾千筆；

2.規則明確且重復，占用大量人力資源進行機械重復的勞動。

預期效果：通過引入RPA機器人，在復核環節實現自動化審查、UI界面字段抓取、自動化審查，以及通過OCR完成客戶影像件審查及資料比對，全面替代人工進行自動化復核，達到釋放人力、減少了各個環節人與人之間的接觸，提升發卡效率的目的，為全流程自動化審查審批積累經驗。

?典型案例二：票據估值監測

業務背景：查詢并下載最新的會計主體清單以及上一日票據估值的單票信息、估值結果及會計報表信息，對下載數據進行預處理后，形成票據估值監測清單（即到期未兌付清單、本金差異清單），并將全部下載和預處理信息、監測清單發送給業務人員進行后續分析處理。

業務痛點：

1.操作步驟多，流程單一且重復，花費時間多，人工處理成本高；

2.人工處理數據速度慢，易錯漏，每天有幾萬條數據需要處理；

3.直接面對客戶，錯誤易造成不良影響。

預期效果：機器人自動獲取和下載數據，根據預設規則精準執行，自動生成并處理報表給業務人員，完成票據估值數據合并、篩選、透視表等操作。將到達縮短處理工時、提升數據加工效率的效果。

?典型案例三：國庫信息數字比對

業務背景：查詢并下載退庫信息表和退庫審批表，根據一定的數據比對規則對退庫信息表和審批表進行數據的信息比對，記錄結果并將結果文件發送給代理庫的人員進行后續賬務操作。

業務的痛點：

1.比對規則較多，數據間映射關系復雜，個別種類數據需進行多重比對；

2.業務量大，業務峰值單個國庫數據日均幾千筆；

3.數據量大時人工比對時間較長，操作繁鎖。

預期效果：通過機器人自動在系統中完成下載退庫信息和審批信息、比對數據，并將數據比對結果發送給制定人員，達到大幅度減少退庫信息比對時間、解放人力的效果。機器人比對速度快，成功率高，將大幅度提高工作效率。

04、結語

RPA機器人作為一個數字化高效轉型的工具，在解放人力，提高效率方面有著天然的優勢，會為企業提供更強的能力。對于銀行業來說，通過RPA機器人的建設，對外可以助力產品服務的自動化，對內可以提升運作管理的智能化、自動化。但如何落地RPA機器人，在未來相當長的時間，都是一個重要的問題。

根據對業界的觀察以及在農業銀行實踐的經驗，筆者認為選擇一個合適的流程是RPA機器人落地的關鍵。一個合適的流程并結合好的設計理念及實施過程，不僅可以保證RPA運行穩定，方便后續的運維和優化，并且可以得到高比例的投入產出。因此，商業銀行RPA的開發迭代過程需要技術部門和業務部門密切的合作，共同整理和分析需求，把其中規則固定、輸入數據明確的需求提取出來，甚至是一同將原有不規則的流程規則化。

同時，在梳理和挖掘自動化流程的過程中，要“找準流程真正的痛點，理出自動化最大的阻力”，讓低成本投入能夠獲得快速且顯著效果。另外，加深對業務需求的理解程度、對業務流程的熟悉程度并結合對實際情況的判斷和分析，梳理清晰的規則以及持續拓展可被規則化的場景，通過多種方法實現自動化，不斷提升企業自動化程度。

最后，在技術實施過程中，要確保不同功能模塊的低耦合性，充分考量未來業務增長的可拓展性，避免因業務量增大而引發的二次開發工作；梳理常見業務異常狀態和可預見的系統異常狀態，并設定貫穿整個流程的關鍵數據節點的質量檢查及信息反饋，提高整個自動化流程質量；按需進行執行結果的反饋、運行環境的恢復以及所有運行相關數據的備份歸檔等，以便后續流程的運行以及歷史記錄的追溯等。

做一個機器人簡單，但做好一個機器人卻不容易，因為只有一個“健壯、穩定、靈活、高效的虛擬員工”，才能成為銀行真正的效率助手，為業務的自動化，構建零接觸金融服務提供有力支持。

特別聲明：

文章來源：金融時代網

原文鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/kO6qOn0M3dypy1m4V7NKaw

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