長期以來，金融行業所沉積的豐富的數據量和多維度應用場景為人工智能的發展提供了優良的土壤。不少科技巨頭和初創企業都在利用自身優勢積極探索創新業務場景，為金融機構賦能；傳統金融機構也在加速金融科技的應用，大膽變革，探索新的業務增長點。隨著企業和消費者對人工智能技術更深刻的理解，人工智能在金融行業的接納度和利用率也會越來越高。

在安永與微軟合作進行的微軟×安永人工智能成熟度調研中，我們邀請了安永亞太區金融科技與創新首席運營官鄭彬和微軟金融行業數字化轉型架構師翟進，就人工智能在金融服務行業的應用成熟度、行業核心應用場景，以及金融機構轉型成功要素等熱點問題發表了看法。

安永與微軟的行業專家怎么說：

目前，在金融領域，從市場銷售與服務到風險與合規管理，從產品研發與交易處理，再到客戶服務管理，可以說人工智能的應用場景貫穿了金融產業的前后臺。以前臺業務為例，身份核驗是智能支付必不可少的一個環節。看起來簡單的身份特征比對和信息確認往往占據了金融產業的大量勞動力。人工智能通過計算機視覺將人臉、證件信息和云端信息進行比對，滿足了消費者對非接觸式遠程服務的需求。

下面就讓我們具體看看金融行業圍繞業務發展、風險管理、財務管理等業務所衍生出的六大應用場景：

采集客戶在各渠道的行為數據，利用深度學習、自然語言處理等技術構建認知模型，通過全渠道精準投放信息，為消費者提供千人千面的個性化營銷服務。

7*24機器人客服全天候實時響應客戶咨詢，并在與客戶交互的過程中，通過收集客戶反饋，不斷訓練優化算法，為客戶提供更高效的解決方案，降低企業運營成本。

通過人臉識別、指紋識別和聲紋識別等生物識別技術，對消費者身份進行核驗；結合智能終端和物聯網，實現方便快捷的無感支付。

以大數據為基礎，借助知識圖譜對數據進行篩選、融合和推理，搭建智能財務模型，生成投資報告，輔助投資人、分析師等從業人員做出更深層次的分析和決策。

運用人工智能算法和投資組合優化等理論模型，根據個人投資者的風險偏好、投資期限、預期回報等多維度要求，為用戶提供個性化的資產配置方案。

通過機器學習、人臉識別、知識圖譜等AI技術，從多維的海量用戶數據中挖掘關鍵信息，對貸前、貸中、貸后各環節的風險實時監測，主動管理，提升企業效益。

以智能營銷為出發點，安永利用人工智能驅動零售銀行客戶經營，構建金融大腦，打造數據打通、場景貫通、營銷同步的零售“生態化”智能營銷體系，分層次規劃并建設覆蓋全客戶、全產品、全渠道的智能化客戶經營與管理。

金融大腦作為智慧銀行方案的中樞，基于智能模塊面向對象的不同分為面向客戶的智能前端（智能營銷、智能客服、智能支付）和面向管理的智能后端（智能投研、智能投顧、智能風控）。

在金融大腦的指揮下，全客戶、全產品、全渠道的零售客戶經營管理體系細分為：基礎數據層、AI模型層和AI應用層。

基礎數據層分為三個主題：客戶統一標簽體系、產品統一標簽體系和零售業務知識圖譜。這是指打通各渠道數據，構建客戶數據池，基于人工智能、客戶洞察等能力，對客戶進行標簽化管理，在不同的渠道和場景中洞察客戶行為、識別客戶特征、刻畫產品屬性、勾勒客戶/產品全方位畫像，進一步構建知識圖譜。

AI模型層是實現AI營銷體系的核心，是金融大腦的部署地。這是指應用深度學習，構建整合客戶需求挖掘模型和產品營銷模型，多維度打造以客戶為中心、以旅程為地圖、以產品為觸點、以場景為舞臺、以渠道為串聯的產品推薦引擎和場景化營銷推薦引擎。

AI應用層是實現AI營銷體系的著陸點。這是指探索人工智能應用場景，引入語音交互、自然語言處理、強化學習等AI技術，實現智能電話營銷、手機銀行個性化推薦等應用場景，把握先機占領人工智能營銷的戰略高地。

目前，安永智慧銀行咨詢方案已幫助國內多家商業銀行運用大數據構建客戶全方位經營管理體系，為零售銀行帶來AUM提升，成功助力智慧金融發展。

依托于大數據、智能云、機器學習、人工智能等技術的智能投顧，也是很多金融機構的轉型目標。現在讓我們來看看微軟使用AI技術助力某大型綜合類證券公司實現數字化轉型的成功案例。

面對行業內的激烈競爭和投資人的多樣化需求，某大型綜合類證券公司意識到傳統的數據分析方式不僅繁瑣，而且成本高昂。如何高效地對海量的金融大數據進行收集、清理、分析、挖掘，并進行決策建議，是驅動業務前進的一大挑戰。

因此，該證券公司選擇攜手微軟和資產管理公司達成三方合作，共同實施全新的AI智能投顧服務。微軟Azure 公有云提供的Machine Learning Workbench實現了機器學習的快速開發，完成了系統的快速建模、快速訓練、快速部署，從數據導入、模型建立、模型訓練，再到模型部署到 Azure Web Service，提供選股 CEP 與動態選股執行；然后，借助資產管理公司獨有的證券全視角全時間維度的選股分析，幫助用戶在多個維度進行精準選股，并獲取經過優化的投資機會。同時，在客戶端應用的開發中，嵌入的微軟智能語言理解服務（LUIS）讓客戶端應用可以理解使用者通過自然語言表達的選股邏輯，實時分析篩選并返回用戶需要的股票集合。

這一成功的合作模式，不僅幫助證券公司實現了預期的目標，同時也帶來了一系列顯著的收益，包括：通過創新智能的投資體驗提升用戶滿意度；持續為用戶提供穩定和可靠的服務；提升機構效率，促進業務創新。我們期待微軟人工智能技術在未來打造更多的智能金融產品，幫助企業完成數字化轉型，并協助客戶進行精準投資。

安永正與微軟合作進行微軟 x 安永人工智能成熟度調研，共同剖析各行業內企業人工智能成熟度現狀，展望嶄新業務機會。安永與微軟將繼續聯手推出系列相關活動，敬請期待。



 

特別聲明：

文章來源：安永EY（EY_GreaterChina）

原文鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/Rl7w3rWTt6pLarETLAZx4A

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