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來源｜零壹智庫

作者｜金融APP評(píng)測(cè)中心

國務(wù)院《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》指出，到2025年中國人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過4000億元，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過5萬億元。目前人工智能賦能行業(yè)眾多，尤其在金融行業(yè)應(yīng)用最為廣泛，幾乎覆蓋所有金融業(yè)務(wù)場景。新基建浪潮下，金融智能化勢(shì)必迎來更大的發(fā)展機(jī)遇。

為金融行業(yè)提供人工智能服務(wù)的公司，既有包括BAT在內(nèi)的頭部互聯(lián)網(wǎng)公司，也有像商湯、云從、同花順等在各自擅長領(lǐng)域表現(xiàn)出色的獨(dú)角獸公司。

一些頭部人工智能廠商備受資本青睞，科大訊飛、同花順等已在A股上市，依圖、曠視等已獲得多輪投資。 此外招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏基金等多家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也都推出了各自的智能投顧產(chǎn)品。

零壹財(cái)經(jīng)對(duì)商湯科技、曠視科技、云從科技、依圖科技、巨量引擎、TalkingData、索信達(dá)、科大訊飛等10家頭部人工智能廠商，以及摩羯智投、AI投等8款人工智能金融產(chǎn)品進(jìn)行了整理分析，供業(yè)界參考。

一、人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用

人工智能作為“新基建”的核心板塊之一，產(chǎn)業(yè)鏈包括基礎(chǔ)支撐層、技術(shù)應(yīng)用層和方案集成層。在金融行業(yè)方面，目前人工智能可以應(yīng)用在包括身份識(shí)別、智能風(fēng)控、智能投顧、智能客服等在內(nèi)的幾乎所有的金融業(yè)務(wù)場景中。

表 1：金融行業(yè)人工智能相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)據(jù)來源：公開信息、零壹智庫整理

而目前，金融領(lǐng)域人工智能相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系仍在建設(shè)探索中，尚無法完整覆蓋人工智能產(chǎn)業(yè)生態(tài)的各個(gè)環(huán)節(jié)，補(bǔ)齊相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范并提升監(jiān)管力度，能夠改善市場秩序混亂和低質(zhì)量應(yīng)用叢生的不良現(xiàn)象。

二、10家頭部人工智能廠商、8款人工智能金融產(chǎn)品匯總

作為綜合的人工智能服務(wù)廠商，BAT在金融行業(yè)的人工智能產(chǎn)品包括智能營銷、智能風(fēng)控、智能語音、智能識(shí)別等，應(yīng)用場景覆蓋幾乎所有金融場景。

在身份識(shí)別、智能營銷等細(xì)分場景又有哪些人工智能廠商和人工智能金融產(chǎn)品呢？

零壹財(cái)經(jīng)對(duì)商湯科技、曠視科技、云從科技、依圖科技、巨量引擎、TalkingData、索信達(dá)、科大訊飛等10家頭部人工智能廠商以及摩羯智投、AI投等8款人工智能金融產(chǎn)品進(jìn)行了整理分析，供業(yè)界參考。

1、身份識(shí)別廠商：AI識(shí)別“四小龍“獲知名投資機(jī)構(gòu)多輪融資

智能身份識(shí)別（即生物識(shí)別技術(shù)）目前主要使用指紋和人臉識(shí)別技術(shù)，已經(jīng)大規(guī)模使用。其他生物特征還包括DNA，掌紋，虹膜，視網(wǎng)膜，氣味，鍵盤敲擊，步態(tài)，聲音……

身份識(shí)別從三個(gè)角度賦能金融：反金融欺詐、拓展服務(wù)半徑優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)、增加線下場景數(shù)據(jù)維度。

云從、依圖、曠視、商湯，并稱為AI識(shí)別領(lǐng)域的“四小龍”。

在人工智能的技術(shù)應(yīng)用中，身份識(shí)別是中國AI市場的最大組成部分，也是最具商業(yè)化價(jià)值的賽道，四家公司分別獲得了眾多知名投資機(jī)構(gòu)的多輪投資。

商湯科技經(jīng)過8輪融資，目前估值為75億美元，主要股東包括軟銀、保利資本、中銀等。曠視估值40億美元，阿里巴巴、中銀、工銀資管等。云從科技目前估值250億人民幣，主要股東包括中國互聯(lián)網(wǎng)投資基金、長三角產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新基金等。依圖科技目前估值為150億人民幣，主要股東包括工銀國際、浦銀國際、高成資本、高瓴資本等。

表2：4家智能身份識(shí)別廠商

數(shù)據(jù)來源：公開信息，零壹智庫整理

另一方面人臉數(shù)據(jù)是“活體數(shù)據(jù)”，一旦被泄露、非法提供或者濫用，不僅會(huì)侵犯用戶的個(gè)人隱私甚至可能被不法分子用于詐騙等犯罪活動(dòng)。如何保障用戶個(gè)人信息安全，是身份識(shí)別技術(shù)應(yīng)用與推廣無法繞開的話題。

2、智能營銷廠商：字節(jié)系、軟銀系紛紛入局

智能營銷主要通過人工智能等新技術(shù)的使用，對(duì)于收集的客戶交易、消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)瀏覽等行為數(shù)據(jù)利用深度學(xué)習(xí)相關(guān)算法進(jìn)行模型構(gòu)建，幫助金融機(jī)構(gòu)與渠道、人員、產(chǎn)品、客戶等環(huán)節(jié)相聯(lián)通，從而可以覆蓋更多的用戶群體，為消費(fèi)者提供千人千面、個(gè)性化與精準(zhǔn)化的營銷服務(wù)。

目前服務(wù)金融行業(yè)的頭部智能營銷廠商有：字節(jié)跳動(dòng)所屬的巨量引擎、軟銀投資的TalkingData、港股上市企業(yè)索信達(dá)等。

巨量引擎主要服務(wù)的金融客戶有光大銀行、國美金融、51信用卡等。TalkingData金融客戶有陸金所、微眾銀行等。索信達(dá)為港股上市公司，金融客戶有中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等。

表3：3家智能營銷廠商

數(shù)據(jù)來源：公開信息，零壹智庫整理

3、智能客服廠商：科大訊飛、同花順A股上市，云知聲、依圖分別獲得多輪融資

智能客服的本質(zhì)是客服，在多渠道采用語義理解、語音識(shí)別和語音合成等人工智能技術(shù)來替代人工客服進(jìn)行與客戶的服務(wù)交互。智能客服具有多渠道、智能性和標(biāo)準(zhǔn)化的特性。對(duì)于金融行業(yè)而言，智能客服賦能傳統(tǒng)客服使用戶及時(shí)得到滿意的答復(fù)，提升自身服務(wù)質(zhì)量和用戶的滿意度，更可以減少人工服務(wù)，降低企業(yè)的運(yùn)營成本，同時(shí)還能收集和分析問題，為智能營銷提供相應(yīng)的大數(shù)據(jù)分析。

目前服務(wù)金融行業(yè)的頭部智能客服廠商有，科大訊飛、云知聲、同花順、依圖科技等，其中科大訊飛、同花順為A股上市企業(yè)，云知聲、依圖可以分別獲得D輪及戰(zhàn)略投資。

表4：4家智能客服廠商

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4、智能風(fēng)控廠商：天云大數(shù)據(jù)、邦盛科技獲得多輪融資

運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能，可以在線上構(gòu)建貫穿反欺詐與客戶識(shí)別認(rèn)證、授權(quán)審批和定價(jià)分析、貸后管理與逾期催收的全流程風(fēng)控模式，除大數(shù)據(jù)外，智能風(fēng)控的還包括機(jī)器學(xué)習(xí)算法構(gòu)建模型等。

目前與金融機(jī)構(gòu)建立緊密合作的智能風(fēng)控廠商有慧安金科、天云大數(shù)據(jù)、邦盛科技等。

表5：3家智能風(fēng)控廠商

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5、智能投顧產(chǎn)品：銀行、基金、券商等傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu)智能投顧產(chǎn)品豐富

運(yùn)用人工智能算法，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，財(cái)務(wù)狀況，收益目標(biāo)等，結(jié)合投資組合理論，為客戶提供資產(chǎn)配置的建議，而且持續(xù)跟蹤并動(dòng)態(tài)調(diào)整。

智能投顧產(chǎn)品有三類，一是智能投顧服務(wù)初創(chuàng)公司，二是互聯(lián)網(wǎng)公司，三是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。前兩類公司適用相對(duì)簡單、標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，滿足客戶同質(zhì)化的理財(cái)需求；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)適用“線上+線下”的智能投顧產(chǎn)品，充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，目前銀行、券商、基金、信托都推出了各自的智能投顧產(chǎn)品。

目前較為成熟的智能投顧產(chǎn)品有銀行系的摩羯智投、財(cái)智機(jī)器人、AI投等，基金系的查理智投、嘉貝智投、智投寶。證券系的貝塔牛，信托系的伽利略等。

表6：8款智能投顧產(chǎn)品

數(shù)據(jù)來源：公開信息、零壹智庫整理

三、總結(jié)

基于10家頭部人工智能廠商、8款人工智能金融產(chǎn)品我們發(fā)現(xiàn)：

1、傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu)與人工智能廠商在身份識(shí)別、智能客服、智能營銷、智能風(fēng)控等業(yè)務(wù)場景均有廣泛合作。

2、頭部人工智能廠商獲資本青睞，科大訊飛、同花順等已在A股上市，商湯曠視等已獲得多輪投資。

3、銀行、基金、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)智能投顧產(chǎn)品較為豐富。

特別聲明：

文章來源：零壹財(cái)經(jīng)

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