近年來，銀行業一直面臨著采用自動化和機器人技術的壓力。RPA可以幫助銀行業達成加快流程，提高準確性和效率，并降低成本的目標。在過去，銀行使用機器人來處理現金和處理交易等任務。但現在，隨著人工智能（AI）、光學字符識別技術和機器學習的出現，銀行開始探索機器人流程自動化（RPA）的更復雜應用。比如說，銀行業的RPA可以自動識別和糾正復雜金融文件中的錯誤。它還可以從多個來源匯總數據，并提供產品和服務的建議。隨著技術的不斷發展，銀行可能會越來越多地依靠RPA來實現各種任務的自動化。

今天我們就從9個方面詳細介紹下RPA在銀行業的應用，一起探索RPA是如何革新銀行業的吧！

01

RPA在銀行業的潛力

銀行正在轉向自動化，以提高運營效率和加快流程。RPA可以在銀行業中以多種方式使用，其中一些流程是：

客戶服務

客戶通常會對繁瑣的流程不耐煩，而且希望他們的疑問可以盡快得到快速而有效的解決。據調查，17%的客戶可以容忍少于3分鐘的等待時間，22%的銀行業客戶希望他們的等待時間在3-7分鐘之間!但是銀行每天都會收到各種各樣的請求，而最常見的是賬戶信息。銀行難以在不到24小時的延遲時間內回復查詢。

銀行業中的RPA可以自動化此類基于規則的活動，以實時響應查詢，并將響應時間縮短到幾秒，從而將人力資源騰出來用于其他更有價值的工作。

由于人工智能的存在，RPA還可能幫助處理需要決策的問題。聊天機器人自動化采用了NLP，使機器人能夠像人一樣與客戶自然對話、回答。

合規性

由于其對經濟的重要性，銀行業受到嚴格的監管，必須遵守眾多的規則和條例。銀行業的RPA通過允許全天午休的可用性和高準確性來提高生產力，從而提高合規程序的質量。

應付賬款

銀行部門的應付賬款是一個簡單但單調的過程。這個過程的第一步是收集供應商信息并進行驗證，之后將處理交易。這些步驟不需要經過大腦思考，使其成為RPA的理想選擇。

使用光學字符識別（OCR）解決方案，在銀行流程中實現RPA自動化有多種可能性。OCR可以從數字拷貝的物理形式中讀取供應商信息并將其傳遞給RPA系統。

銀行業務中的機器人流程自動化與系統一起評估數據，以確保準確性，它將進行支付。如果出現任何錯誤，銀行業的RPA將通知管理人員，以便他們能夠糾正。

信用卡處理

信用卡的系統驗證和批準再過去通常需要幾周的時間。客戶對漫長的等待期感到不滿，這對銀行來說成本也是非常昂貴的。然而，現在銀行可以在銀行業RPA的幫助下在幾個小時內處理申請。

RPA可以同時與多個系統互動，進行KYC驗證、在線身份驗證、背景調查和信用調查，并根據批準或拒絕申請等標準做出決定。

抵押貸款

在美國，處理一筆抵押貸款需要大約2個月的時間。

抵押貸款要經過多項評估，包括信用檢查、還款歷史、就業核查和房屋檢查。

一個小錯誤就可能拖慢整個過程。銀行業務中的RPA可以加快和清除瓶頸，將處理時間減少到幾分鐘而不是幾天，因為標準和檢查制約著這個過程。

欺詐檢測

由于數字系統的出現，欺詐成為了銀行最擔心的問題之一。對銀行來說，跟蹤所有的交易以識別欺詐性的交易是很困難的。但RPA可以實時監控交易并識別可能的欺詐模式，減少響應延遲。在某些情況下，RPA可以通過封鎖賬戶和停止交易來防止欺詐。

KYC流程

銀行的一個必要過程是了解客戶（KYC）。為了成功地執行此方法，需要1000多名全職員工對客戶進行關鍵分析。

盡管由于節省人員時間和成本，銀行已經開始在銀行業使用RPA來驗證消費者數據，他們已經開始利用它來驗證客戶數據。銀行不再需要擔心FTE或因更高的準確性而完成流程，減少錯誤。

總賬

總賬分類是指一個組織中所有交易的記錄，必須保持最新，以便制作財務報表。財務報表是公眾、利益相關者和媒體使用的公共文件。因為報表中的信息量很大，所以報告中的錯誤會大大影響銀行的聲譽。

為了進行索賠，銀行必須跟蹤和核對來自各種遺留系統的數據，因為它們不能相互溝通、驗證，也不能確保總賬的準確性。

大量來自多個來源的數據，很容易就會出現錯誤。所以，在一定程度上可以說，RPA是來拯救銀行的。即使系統中的信息格式不一樣，RPA也可以從幾個傳統系統中匯總數據，并以理想的形式呈現出來，這將大大減少大量的數據處理和時間。

報告自動化

像其他公共企業一樣，銀行必須制作報告并提交給他們的投資者以顯示他們的業績。考慮到文件的重要性，銀行不可能犯錯。RPA技術以各種形式傳遞數據，但由于其能夠自動填充可用的報告類型，以產生沒有錯誤的報告，并以最小的努力，就可以生成報告。

賬戶關閉過程

在處理這么多的客戶時，收到關閉賬戶的請求是正常的。關閉的原因可能是多重的，比如當客戶未能提供必要的文件。使用機器人流程自動化，可以簡單地跟蹤這些賬戶，發送自動通知，并安排提交文檔的調用。RPA還可以在出現異常的情況下幫助銀行，例如當客戶未能提交KYC信息。

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銀行業面臨的挑戰

越來越多的監管和合規成本

銀行業受到越來越多的監管，這導致了更高的合規成本。為了應對全球金融危機，銀行受到了新的監管，如美國的多德-弗蘭克法案和歐洲的巴塞爾協議III。這些法規旨在使銀行系統更加穩定，防止再次發生金融危機。然而，它們也增加了銀行的經營成本，因為它們現在必須遵守更多的規則和條例。

低利率

近年來，利率一直處于歷史低位，這影響了銀行的盈利能力。當利率較低時，銀行更難從其貸款活動中獲得利潤。這導致一些銀行削減其貸款活動，以保存資本。

經濟增長緩慢

經濟增長緩慢也是銀行業的一個挑戰。當經濟增長緩慢時，對貸款和其他銀行產品和服務的需求就會減少。這可能導致銀行的利潤降低，甚至虧損。

技術干擾

新技術的興起也對銀行業構成了挑戰。如移動銀行和點對點貸款等新技術，就為傳統銀行創造了新的競爭對手。這些新進入者往往能夠為客戶提供比傳統銀行更低的價格和更方便的服務。因此，傳統銀行的市場份額正在被這些新的競爭對手奪走。

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RPA能給銀行業帶來的好處

目前，很多行業都在使用機器人流程自動化，根據Gartner的數據，80%的金融業領導者正在使用rpa實現各種目的。以下是RPA在銀行業的一些主要優勢：

增加可擴展性

機器人具有高度的可擴展性，這使您能夠在業務高峰期通過增加更多的機器人和在創紀錄的時間內對任何情況作出反應來管理大量的數據。此外，在銀行業的實施的RPA允許銀行將更多的注意力放在創新的方式上，通過將工人從耗時的活動中解放出來來發展他們的業務。

提高運營效率

銀行和金融機構在正確配置了RPA后，可以使其運作更快、更有成效、更有效率。

降低成本

銀行業和其他行業一樣，都關注成本削減。銀行和金融組織可以使用RPA將處理時間和費用減少25%至50%。

確保風險合規

銀行業的RPA有助于為所有活動創建全面的審計跟蹤，降低商業風險，確保流程的高度合規。

提高可用性

機器人每天24小時，每周7天都可以工作，能夠減少人工錯誤，實現低成本高精度的目標。它們正在重申著自己無所不在的存在。

零基礎設施成本

RPA的靈活性是其在金融服務業的優勢之一。由于它的UI自動化功能，銀行業的RPA不需要對基礎設施進行任何重大修改。基于云的RPA甚至可以進一步減少硬件和維護支出。

更快的實施

使用RPA技術設置和運行自動化工作流非常簡單，RPA技術提供了一種用于自動化銀行程序的拖放方法。

利用遺留數據實現業務增長

銀行和金融服務公司正在采用遺留數據和新數據來彌補RPA實施的程序之間的差距。這種在一個系統中啟動和提供關鍵信息的形式允許銀行為公司擴張生成更快速和更高質量的報告。

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RPA在銀行業的應用案例

機器人流程自動化（RPA）在銀行業的應用案例：

聯絡中心優化

在新冠疫情期間，因為許多與客戶的線下互動沒有運行，或者只有一小部分運行，許多銀行都面臨著大量的呼入電話。自動化技術，如機器人流程自動化（RPA）工具和聊天機器人，可以協助處理這種流量。機器人可以處理簡單的查詢，如賬戶報表和交易，而復雜的決策問題則傳遞給適當的人類知識工作者。

貿易金融業務

銀行可以使用RPA解決方案來擴大他們的貿易融資活動，并在金融供應鏈中建立業務。

客戶入職

銀行的入職程序是非常繁瑣的，因為有大量的身份文件必須人工驗證。因為了解客戶（KYC）的一個重要組成部分是文件驗證，這既非常耗時又需要大量操作。KYC內容通常是RPA、計算機視覺（CV）和智能光學字符識別（OCR）的組合，以提取信息并驗證客戶在申請表中提供的身份。自動化有助于消除人工錯誤，為后臺運營團隊節省大量時間和精力。

反洗錢(AML)

整個反洗錢調查過程的自動化是RPA在銀行業最突出的例子之一。該程序是具有高度實踐性的，根據眾多系統中數據的復雜性和可訪問性，調查單個案例需要30-40分鐘。但使用RPA，就可以快速執行這些常見的和基于規則的活動，從而使流程的周轉時間減少60%以上。

銀行對賬過程

銀行對賬程序是時間密集型的，要求知識工作者手動追蹤和核對來自眾多銀行的許多金融交易。銀行業的RPA可以通過編程機器人來應用各種基于規則的自動化操作，如將每個付款條目與銀行數據和其他記錄進行比較，從而將人工操作變成自動化操作。如果條目匹配，則對記錄進行調節。在任何不一致的情況下，機器人也會發送文件進行進一步評估。

貸款申請處理

銀行和金融公司對貸款申請程序的自動化感興趣。貸款和評估申請的文件通常通過電子郵件以捆綁的PDF格式進行交付。人們需要從申請中提取數據，并確保其與各種身份文件的正確匹配，以及信用度評估是一些最重要的任務。具有人工智能（AI）能力的RPA機器人被用來智能地提取數據，并將各種重復性任務自動化。

銀行擔保的關閉

對于許多銀行來說，這是銀行用例中高度相關的RPA，通常相當具體。一個銀行擔保關閉過程需要一個專業知識工作者團隊從各種斷開的遺留系統中手動轉換數據，并確定需要終止的銀行擔保。人工生成和分發通知信，以及執行關閉，這是很耗時的。而且每個階段都需要幾個人工檢查，這又會降低整體生產率。而RPA卻可以將整個流程自動化。

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RPA在銀行業的案例研究

以下案例研究強調了美國和歐洲銀行是如何實施RPA的，這些案例可以讓你更深入地了解RPA在銀行業中的使用情況。

案例研究1

紐約梅隆銀行—用于清算交易和提高準確性

該銀行擁有3718億美元的資產和30多名具有RPA經驗的專業人士。紐約梅隆銀行是銀行業最積極倡導機器人流程自動化的機構之一。2016年，該銀行開始使用RPA；到2017年，它已經有250個機器人投入到生產。紐約銀行的機器人正被用于其他公司的交易結算程序的自動化。交易必須被清算，進行訂單研究，并解決分歧。人類員工需要5到10分鐘來解決一個失敗的交易，而紐約銀行的機器人在四分之一秒內就能完成。

以下是該銀行列舉的其他一些RPA優勢概要：在五個系統中的交易處理速度提高了88%，準確率達到99%，賬戶關閉的驗證準確率達到100%。

紐約梅隆銀行的年度報告稱，紐約梅隆銀行部署的RPA機器人使金融工作者能夠將更多時間用于操作質量控制和異常值。

案例研究2

BB&T公司—優先投資金融技術和機器人

該銀行在15個州和華盛頓特區擁有2210億美元的資產運營，擁有2200個零售網點和7名具有RPA專業知識的員工。

這家位于北卡羅來納州的銀行對智能自動化非常感興趣，如RPA，想要借助其提高運營效率。這一點從該銀行對金融科技公司的5000萬美元投資可以看出，表明公司服務是一個優先事項。根據BB&T的年度報告，該銀行將 "機器人技術 "列入提高盈利能力的八項舉措。

案例研究3

SunTrust銀行—加速培訓和削減錯誤

該銀行擁有2059.6億美元的總資產和21名具有RPA經驗的專業人士。SunTrust銀行是一家總部位于亞特蘭大的銀行，服務于東南和中大西洋地區。我們可以在2016年11月的演講中看到該銀行使用機器人流程自動化的證據。據報道，該銀行在其IT部門內成立了一個小組，協助引進銀行RPA技術。在消費者銀行卡、電匯和ACH等支付業務領域，SunTrust已經實施了Pega機器人桌面自動化。該銀行報告說，交易速度提高了3.8倍，培訓時間縮短了4倍，并且由于機器人技術，錯誤率驚人地減少了65%。

SunTrust銀行的目標是將RPA技術融入其他各個領域，包括批發貸款、抵押貸款、財會發展和圖像服務。據悉，該銀行在發布會上已經完成了19個項目，還有7個項目正在開發。

SunTrust銀行的年度報告指出，該銀行正在 "對各種類型的自動化進行重大投資"，包括機器人技術，以提高效益，并為員工提供更多的時間來專注于更高附加值活動。

06

銀行業如何選擇最佳RPA?

在選擇最佳RPA時，任何銀行都應該牢記自己的目標和要求。以下是銀行選擇合適的RPA的一些必要標準：

易于實施

RPA技術最吸引人的一方面是它使用簡單、非侵入性以及與傳統系統的兼容性。所以在購買前驗證與當前系統兼容性是至關重要的，以避免停機并促進采用自動化技術后的平穩過渡。

易于應用

銀行業和缺乏技術知識的分析師在選擇RPA時，應該選擇簡單易用足夠靈活、可以實現基本的自動化流程、需要較少的培訓、用戶友好，可以輕松控制的。

速度夠快

采用RPA的主要目的是為了提高流程的速度和效率。所以應該考察RPA是否快速完成任務、快速繪制程序等方面提高了性能。

技術要素

銀行需要關注某些技術要素，比如說屏幕抓取、可擴展性、認知能力等。銀行還應該檢查工具的安全功能，因為它需要處理私人數據。

就像我們所知道的那樣，所有銀行的服務器上都有敏感信息，因而無論大小，安全都是一個基本的關注點。銀行在采用RPA技術之前，必須確保它想要的安全水平和他們準備的程度。否則，外部的惡意攻擊可能會導致系統的不安全。

總成本

選擇RPA時要考慮的另一個方面是總成本。它由各種變量決定，包括供應商費用、許可證費用、實施費用、維護費用等等。因為任何銀行都希望從小規模開始，然后擴張，所以必須考慮RPA的成本和銀行的RPA路線圖。

可擴展性

支持眾多RPA機器人一起工作，執行多個流程實例是可擴展性的最重要方面之一。另一個考慮因素是通過提供持續的支持來擴大使用范圍，以擴大該解決方案在組織中的使用方式和地點。銀行還應該注意加強訪問，使RPA能夠隨時與新工具連接。

組織架構

一個精心設計的銀行業RPA對任何金融機構都有深遠的影響。它提供了我們可以在何時何地使用RPA以及如何輕松地使用它來完成不同的活動一種方式。

因此，在選擇一個合適的RPA之前，我們必須首先驗證我們是否具有必要的能力和專業知識來利用這個工具，并徹底了解它不應該被利用的地方。如果選擇的RPA適合需求，任何復雜的設計或流程都可能被自動化，變得高效和有效。

異常處理

首選RPA應該有一個有效的異常處理程序。在自動化過程中，它應該比人工檢查更快速地發現錯誤。在某些情況下，錯誤需要人類的注意，因此必須由專家報告。

然而，如果不需要人的注意，那么RPA應該自動處理錯誤。如果您的程序很容易出現大量的錯誤，那么具有出色的異常處理能力的RPA將是理想的選擇。

供應商支持

技術的提供者應該給他們的客戶提供強有力的供應商援助。與信譽良好的供應商合作，并獲得一個堅實的支持系統總歸是好的。好的供應商可以支持將使部署更加順暢，技術開發、用戶培訓和認證更為豐富。

檢測管理

這是挑選RPA時需要考慮的基本因素之一。人們需要知道這個過程，并通知未決策活動和其他監測和控制機制。

07

RPA是如何轉變銀行業的？

RPA正在改變銀行業的各種因素：

加速標準操作程序

機器人流程自動化（RPA）是一種模擬人類行為的軟件，它將各個步驟組合成一個工作流程，執行起來比人類更快、更準確。銀行業對機器人流程自動化的使用需要更全面的安裝，包括一個卓越中心（CoE）來教育管理系統的人員，培訓他們，定義治理標準，等等。根據研究，僅在RPA在第一年就能為企業節省40-60%的成本。

增加企業的敏捷性

技術可以讓企業更加具有適應性和敏捷性，準備對不可預測的市場變化作出反應。RPA就可以幫忙實現這一點，它可以將以前手動處理的復雜程序自動化，就給公司帶來了一些好處。因為它將員工從繁瑣的工作中解放出來，這樣他們就可以專注于更復雜的、需要人類思考的活動。這使他們能夠在等待的時間里集中精力為他們的潛在客戶創造創新的貸款理念。這使銀行不斷向前發展，利用足夠的資源來擴大業務，并為任何不可預測的金融市場做好準備。