本文節選自《Market Insight：中國RPA市場發展洞察（2022）》報告第三章“DTE Matrix解讀：細分領域研究”的金融領域。

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金融科技戰略視角下的流程自動化投入

位于“戰略技術雷達”中的每一項技術均有其價值回報周期與建設成本周期，也因此而形成了不同的技術應用特點與技術戰略定位。

?90%+的技術領導者將“智能”納入金融科技戰略的主要方向，此類技術的回報周期往往需要一定的時間，技術應用成效會受到數據科技、可信技術和自動化技術的影響和促進。

?金融科技中，智能與可信呈現共生共融的態勢。以MPC、可信聯邦學習為代表的隱私保護計算技術正在推動者銀行、保險等金融機構建設共享智能的場景生態。

?自動化相關技術對金融機構業務運營、推動智能戰略落地起到了關鍵作用。金融業作為數字化最領先的領域之一，對自動化的投入將不局限于RPA、IPA。任務挖掘、流程挖掘等相關垂類技術，以及超級自動化、PAaaS、EASF等戰略性自動化技術更應該受到技術領導者的關注。

?銀行、保險等金融機構正在進行對傳統技術架構、核心系統等信息化與數字化基礎設施的升級建設。同時金融機構客戶也在不斷深入推動信創戰略落地，促進國產化產品對海外產品的替代，以實現技術的自主可控。

在金融科技中，流程自動化的戰略重要性正在逐漸提升

位于“戰略技術雷達”中與自動化有關的技術包含：RPA、IPA、流程編排、任務挖掘、流程挖掘、超級自動化、流程智能即服務(PIaaS)、流程自動化即服務(PAaaS)、卓越自動化服務框架(EASF)。這些自動化相關的技術分布于金融科技的“智能、自動化與數字運營”類目。

?自動化技術在金融科技中的重要性正在逐漸提升。自動化相關技術的特點是：回報周期短、與智能科技可以形成較強的可融合性。這也造就了自動化相關技術在金融機構中首先會以輔助/支持業務的特點被納入應用，進而在實踐中逐漸被組織領導者重視而提升其技術戰略定位并增加投入。

?客戶調研反饋：35%的金融機構正在加深對任務流程自動化的重視程度。一方面，這些投入為機構運營和金融業務帶來了值得認可的回報；另一方面，其打通了金融機構數字化轉型的“最后一公里”，有效地推動了智能科技的落地應用。

02

應用實踐解讀

銀行

65%+的銀行客戶期待安全易用、全員可操作、全域智能的流程自動化平臺。

RPA供應商通過結合云原生、大數據、流程挖掘/任務挖掘、低代碼/零代碼、AI、IDP、BI等一系列工具和能力強化面向銀行客戶的綜合競爭力。

銀行是RPA滲透率最高的細分領域之一，客戶正在提升對RPA的重視性。

目前諸多銀行客戶正在探索流程自動化的擴展范式，以進一步發揮降本增效的價值。另有相關銀行意識到了全域業務流程智能自動化對業務提質增效的重要性，因此將RPA的定位由輔助型工具轉變為推動組織流程智能建設的關鍵部分。

在供應商提供的標準版產品之上，部分銀行需要個性化程度較高的定制服務。

銀行往往需要在供應商的產品之上開發新的功能以更好地適配業務需求、貼合使用習慣，部分客戶需要供應商提供基于銀行業務的專業流程自動化解決方案。

保險機構

約45%的保險機構客戶期待基于流程自動化改善客戶體驗、強化客戶服務能力，進而在一定程度上影響或促進客戶成功。

客戶期望通過RPA提升在保險營銷、客戶投保、機構核保、理賠、續簽等重要保險業務環節中流程化、規則化業務的生產力，進而促進提升客戶轉化與續簽。

約50%的保險機構客戶期待圍繞機器人設計、開發、管理的全員可用的RPA產品，通過最大程度降低對IT人員的依賴，進而讓業務團隊可以低成本、敏捷地開展流程自動化業務。

保險科技戰略角度：流程自動化可以打通保險全域智能建設的“最后一公里”。

圍繞各類客戶場景、線上/線下等多維渠道、保險能力構建全域數據網絡，進而驅動全域業務場景的智能化應用，是保險科技創新的主要方向。流程自動化可以在場景鏈接、數據結構化處理等重要環節發揮關鍵價值。

證券機構

證券機構應用RPA的降本增效成果顯著。

80%的RPA證券機構客戶大幅度提升了業務效率同時，降低了信息錄入或數據處理的錯誤率，RPA已幫助證券機構中的領先實踐者降低了30%～40%的運營成本。

金融科技的多元技術中，證券機構客戶對RPA的投入意愿和主動性相對較高。

受券商業務特點影響，90%+的機構在考量一項新技術的投入時，會將監管合規納入首要考量因素。RPA本質是按照預設規則執行流程，同時可以通過有效方式保障數據安全，符合監管要求。此外，證券機構大量重復、規則化的業務與RPA的能力形成高度匹配，進而證券機構客戶擁有較高的投入積極性。

約55%的證券機構客戶提出關注RPA的易用性、安全合規、公民開發。

證券客戶對一項技術的應用往往以安全合規為基礎，高效易用為導向。越來越多的機構客戶期望業務人員同樣可以獨立完成機器人設計、開發與管理。

03

典型實踐案例研究

金智維-國信證券的流程自動化平臺建設

伴隨著大數據、云計算、人工智能等信息技術的發展成熟與深入應用，證券行業進入了“金融科技”時代。近年來，國信證券不斷加大金融科技建設投入，通過金融科技“創新基因”打造，國信證券已全面啟動數字化轉型，并加快提速“智慧國信”建設征程。以“數字員工管理中心”推進運營管理智慧升級。早在2016年，國信證券即向全公司推進數字員工（RPA）建設，項目涵蓋運營、經紀、財務、清算、估值、報送、日常管理等場景。目前，公司18個業務部門500余個業務場景已實踐落地，通過流程自動化，預估每日可節省人力580小時以上，有效避免了人工操作風險，科技賦能業務的能力得到切實提升。

金智維在金融領域擁有豐富的智能流程自動化實踐經驗。該項目涵蓋國信證券的運營、經紀、財務、清算、估值、報送、日常管理等場景，同時在18個業務部門展開應用，是機構自上而下推動建設的全域業務實踐的典型案例，也是值得同業用戶關注的成功實踐。此外，金智維基于在金融領域的持續深耕，在金融業務流程know-how上擁有深厚的積累，進而可以快速幫助金融客戶開展流程自動化實踐，并獲得卓越實踐成效，是值得金融機構用戶選擇的優秀廠商。

容智信息-某證券超級自動化金融服務平臺建設

某證券公司內部因業務多元化的特點，存在系統數量多、種類復雜的情況：投行、證投、經紀、資管、人力、合規、風控、清算交收等各單元間都涉及大量的系統連接、信息交互。同時，系統間的廠商接口各異，部分數據需要手工對接、處理與干預。公司內部分支機構多，基礎財務重復工作量大（分支機構的基礎財務業務量很大）。在此情況下，財務對差異化業務、涉稅業務、頻繁發生業務等事務的處理會耗費大量的時間。

容智信息在該業務中，搭建了可監管、審計安全的財務平臺；通過主動式監控，實現對業務的及時響應與維護。客戶對容智信息的產品與解決方案能力給予了高度認可。容智信息與該證券這一實踐案例的另一個代表性優勢在于其有效打通了多系統的接口，可以釋放多部門的人工勞動力。再者，容智信息還從組織管理與職能協同的角度幫助客戶構建了CoE中心，這也將讓客戶可以更好地實現體系化的流程自動化實踐。整個案例在同類型的證券機構中具備可借鑒意義。

本報告共計分為“市場概覽、技術實踐洞察、趨勢與建議、典型供應商與服務集成商”四大部分內容。想閱讀報告的完整內容，請掃描下方二維碼或點擊【閱讀原文】下載完整版報告。