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在數字時代，銀行正在經歷一場史無前例的變革。與過往“數字銀行”概念不同的是，這一波變革以用戶體驗為核心，從業務體驗到渠道體驗全面優化升級，在支付、信貸等各個方面重新定義銀行的服務。在此過程中，RPA發揮了極其重要的作用。

銀行作為一個強規則領域，業務流程和報告流程的重復性強、規則明確，因此也最易于實現流程自動化；同時，由于RPA還有具有可追溯記錄的屬性，因此其在合規上具有特殊的優勢。

RPA技術在現實中如何幫助銀行降本增效？

1、針對外部公開網站的客戶信息驗證

銀行貸款的審批和處理環節需要對客戶提供的數據進行徹底的核實。在RPA財務機器人的幫助下，在政府網站(如中國人民銀行征信中心、車管所或社保查詢系統)上核實客戶數據的處理耗時大大降低，甚至在幾秒鐘內即可完成，在降低誤差風險的同時將處理成本降低了 30%~70 % 。

2 、開戶

自動糾錯機器人可以預防客戶的開戶請求與核心銀行系統之間的數據轉錄錯誤，其不僅可以精準地消除下游的錯誤數據信息，還提高了系統數據的質量。與手工操作相比，該過程 更精簡、更精確、更高效 。

3、貸款審批

通常情況下，貸款審批會花費大量的時間。對于急需用錢的客戶來說，這是一個漫長而又焦急的過程，審批流程中間需要經過各種審查，比如征信信息、社保繳納、就業情況、資產狀況等。客戶或銀行方面的任何一個小錯誤，都可能會拖慢審批流程的進度。

RPA技術可以消除在不同銀行系統之間復制和粘貼客戶數據的需要。通過RPA技術，貸款審批的處理時間從30~40分鐘減少到10~15分鐘，軟件機器人僅用傳統人工操作三分之一的時間，就可以完成從文件準備、估值，到風控審批全流程的工作，操作過程更準確。

借助RPA，銀行可以根據設定的規則和算法 加快審批速度 ，以 提升效率和準確性 ，大大推動銀行業務工作效率的全面提升。

4、反欺詐-欺詐檢測

在互聯網逐漸普及與數字化升級的背景下，以欺詐行為為代表的網絡安全問題是現代銀行發展的突出問題。在傳統的反欺詐管理中，銀行主要依賴于專家的專業經驗，通過人工方式制定檢測規則，若申請或交易信息與反欺詐規則相匹配，則執行相應的業務策略。

隨著新技術的出現，欺詐行為的數量只增不減，銀行很難逐筆檢查每筆交易的真偽并手動識別欺詐行為，因為這需要跟蹤數量龐大且正在不斷增長的轉賬交易來進行監督管理。

在RPA技術的支持下，具備24小時不間斷工作能力的機器人能夠全面實時地跟蹤所有交易，及時發現潛在的欺詐行為，大大降低響應的延遲時間，從而將欺詐行為的影響降到最低。

同時，機器人可以用“if-then”方法識別潛在的欺詐行為并將其標記給相關部門。 例如，如果在短時間內進行了多次交易，那么RPA會識別該賬戶并將其標記為潛在威脅。這將有助于銀行仔細審查賬戶并調查是否存在欺詐行為。在特定的情況下，機器人甚至可以在預防欺詐方面發揮作用，通過早期檢測，進行凍結賬戶和中斷交易的操作。

5、信用卡審核

在傳統的信用卡審核流程中，銀行的風控人員常常需要花費數周的時間來驗證客戶信息和批準客戶的信用卡申請業務。

漫長的等待期逐漸降低了客戶的滿意度，引發客戶的抱怨，甚至導致客戶取消申請，這也會給銀行帶來巨大的人力成本。

在RPA智能機器人的技術支持下，可以實現同時、快速、跨系統收集客戶的信息，更快地驗證申請材料并進行信用檢查和背景調查，最后根據客戶資質的設定參數給出審核結果，整個流程都得到了完美的簡化。

銀行信用卡審批速度得到大幅度提升，客戶申請可以在短短幾個小時內處理完畢。在實際應用中，由于是否通過審核的批準決策完全基于預定的規則，因此在可行的條件下，機器人甚至可以執行信用卡審核全流程的業務處理。

6、應付賬款

應付賬款的業務流程包括提取和驗證供應商信息，然后處理付款。在這一業務流程處理中，可以通過光學字符識別(OCR)技術對供應商的發票進行數字化處理，直接從物理形式（實物、照片、掃描件等）的發票中提取相關供應商的信息字段并復制，機器人將根據系統中已有的數據檢查核對這些信息，并處理付款。

應用RPA技術可以自動執行此過程，在出現差異時及時通知相應的管理人員，核對無誤并驗證成功后自動將付款記入供應商的賬戶。

7、客戶服務

作為銀行及客戶之間“窗口”的客服工作人員，常常需要在較短的周轉時間內處理賬戶查詢、欺詐、貸款查詢等多種客戶服務，需要在與客戶通信的同一時間內，在多個應用程序之間進行切換，收集相關的重要信息并即時反饋客戶的問詢。

借助RPA技術優化服務流程，可以顯著減少客戶服務業務中客戶信息的驗證時間，有助于提升客戶的服務體驗。同時，RPA智能機器人可以支持客服員工的多任務工作，并允許他們更好地響應客戶的需求。在RPA技術的支持下，客服團隊能夠更高效率、更高質量地提供客戶服務，并將更多的精力專注于需要人類智慧的高優先級客戶服務的處理上。

8、智能推薦

銀行理財主要面向銀行已有的客戶，為基金等理財產品提供銷售渠道。RPA可以結合相關的前沿技術，基于移動互聯網階段對用戶畫像數據的積累，通過每個用戶的不同標簽及定位，分析用戶的需求，形成“千人千面”的個性化智能推薦，深度挖掘客戶價值，激活沉睡客戶。

9、總賬

銀行必須確保其總分類賬的所有重要信息均保持更新狀態，涵蓋財務報表、資產、負債、收入和費用等。這些信息可用于編制銀行的財務報表，以供公眾、媒體和其他利益相關者查閱。

編制財務報表需要從多個獨立系統中獲取大量的詳細信息，同時，確保總賬的準確率也是至關重要的。而RPA軟件機器人可以幫助串聯不同系統以獲取信息，同時進行驗證并在系統中進行更新，可以達到100%的正確率。

10、自動生成報告

作為合規工作的一部分，銀行需要準備一份關于其各種流程的報告，提交給董事會和其他利益相關者，以展示其業績。考慮到報告對銀行聲譽的重要性，需要高度確保其沒有任何錯誤。

RPA軟件機器人可以從不同來源收集信息、驗證信息，并按一定的格式撰寫編排，最后發送給合適的閱讀者，出錯率極低。

達觀RPA自動撰寫披露報告

11、關賬流程

銀行可以使用RPA軟件機器人向客戶發送自動提醒，要求他們提供關閉賬戶所需的證明。銀行每個月都需要處理大量的數據，人為錯誤的范圍也會擴大。

而RPA軟件機器人可以在短時間內基于set規則處理隊列中的賬戶關閉請求，準確率可達到100%；它也可以被設置用于處理異常的賬戶，從而使員工能夠將精力專注于更有價值的工作上。

RPA融合人工智能技術，賦能銀行各個運營管理環節，可以顯著提升客戶體驗，助力銀行獲得更多競爭優勢。

在新一波科技浪潮的沖擊下，席卷全球的數字化變革加速了金融業在服務、模式、生態等領域的升級換代，從而助力金融機構實現深層次數字化轉型，將前沿科技融入企業核心競爭力。

RPA的應用在一定程度上緩解了當前國內金融業發展工作效率低、人力成本高、合規需求強的三大痛點。 在未來人工智能、大數據、物聯網、區塊鏈等技術發展的推動下，結合更多前沿技術的RPA將探索更豐富的落地場景，搭建更高效智能的基層數字化技術工具與解決方案，實現商業模式、運營模式等各領域的創新與重塑，引領現代社會數字化發展潮流。

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