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金融行業(yè)普遍存在大量人工核對、確認(rèn)的工作，耗費業(yè)務(wù)人員大量的時間和精力，且長時間的人工校驗容易在核對過程中出現(xiàn)錯誤、遺漏。這些人工操作大部分具有重復(fù)性高且規(guī)則明確的特點，因此非常適用于應(yīng)用RPA機器人。通過業(yè)務(wù)流程自動化，既可以提升工作效率和準(zhǔn)確率，還可以不受辦公地點的約束，在任意時間、地點啟動機器人來自動完成工作。

1、代銷業(yè)務(wù)

代銷業(yè)務(wù)是指持牌金融機構(gòu)委托代銷商向客戶推介、銷售其發(fā)行的金融產(chǎn)品的活動。在產(chǎn)品代銷過程中，產(chǎn)品管理機構(gòu)與代銷機構(gòu)需對產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)讓、分紅和到期清盤等業(yè)務(wù)進行份額清算和資金交收，即產(chǎn)品代銷清算。雖然大部分代銷清算工作可由TA系統(tǒng)自動完成，但由于涉及客戶結(jié)算資金的安全性，部分關(guān)鍵步驟仍需要人工介入復(fù)核。隨著代銷機構(gòu)和代銷產(chǎn)品數(shù)量增多，人工核對面臨工作量巨大且容易出錯的問題。

2、代銷清算流程

信托TA代銷清算流程包括對交易申請數(shù)據(jù)和行情數(shù)據(jù)的處理。交易申請數(shù)據(jù)又分為開戶申請、賬戶信息修改申請等賬戶類數(shù)據(jù)，以及認(rèn)申購、贖回、轉(zhuǎn)讓、分紅、清算等申請數(shù)據(jù)。

如上圖所示，在TA代銷清算流程中，為確保資金交割及客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，在申請數(shù)據(jù)導(dǎo)入和行情復(fù)核兩個流程節(jié)點均需要人工介入復(fù)核。隨著代銷產(chǎn)品、代銷機構(gòu)數(shù)量的增加，且代銷清算工作時效性的要求較高，人工復(fù)核工作量巨大且容易出錯，業(yè)務(wù)人員工作壓力較大。

人工處理的問題

代銷產(chǎn)品多，人工逐一復(fù)核，工作量大。

代銷機構(gòu)多，各家接口標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，人工復(fù)核容易出現(xiàn)錯誤。

時效性要求較高，需在規(guī)定時間內(nèi)導(dǎo)出行情數(shù)據(jù)并分發(fā)至各代銷機構(gòu)。

3、RPA應(yīng)用場景

為提高代銷清算工作的效率和準(zhǔn)確性，我們利用RPA實現(xiàn)了數(shù)據(jù)核對與行情發(fā)送的流程自動化，經(jīng)過幾個月的穩(wěn)定運行，得到相關(guān)業(yè)務(wù)人員的高度認(rèn)可。

（1）數(shù)據(jù)核對

機器人自動遠(yuǎn)程登錄深證通服務(wù)器，依次打開各代銷商上傳的數(shù)據(jù)文件（如圖1），獲取各代銷機構(gòu)的賬戶、交易、電子合同和涉稅等數(shù)據(jù)，進行篩選匯總。
自動登錄TA系統(tǒng)，讀取系統(tǒng)中導(dǎo)入的代銷數(shù)據(jù)（如圖2）。
自動比對代銷數(shù)據(jù)文件與系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)，高亮標(biāo)注異常數(shù)據(jù)，輸出核對結(jié)果供業(yè)務(wù)人員確認(rèn)（如圖3）。