RPA是機器人流程自動化的簡稱(Robotic Process Automation)，是指通過自動化軟件模擬和人類在軟件系統中交互的動作來執行業務流程。
RPA機器人能夠根據相應規則和需要執行各種重復性任務，替代或輔助人工操作，實現7*24小時全天候自動化運作，降低企業人工成本。從而可以大幅度降低差錯率和操作風險，幫助企業實現精益化管理。
RPA幾乎可以應用于各行業的重復性規則化工作流程，其中在銀行機構有著最多的應用場景與更好的效率提升。銀行龐雜的中后臺流程和相互之間很難互通的遺留系統，造成大量系統與系統，數據與數據之間必須通過人工協調的情形。
這些高流量的、高重復性的、趨于風險和失誤的流程，都是RPA的應用首選。
RPA機器人，主要可以幫助銀行處理大多數大規模和常規的數據移動任務。 與傳統自動化相比，RPA技術在銀行業中具備以下七點優勢：
R PA機器人部署無需更改或升級銀行內部現有的核心IT基礎架構，而是以“外掛”的形式存在于銀行當前安裝的應用程序的外部。
RPA平臺不需要編程經驗。其模塊資源庫里會預先設有常用的模塊，員工直接調用即可，無需自己從最底層寫起。
RPA機器人可以在短周期迭代中進行測試，幾周便可完成部署與實施。
當銀行業務流程發生變化時，可在不到一周的時間內安裝或更新RPA機器人。
一線員工可以接受培訓，以維護和“管理”自己的RPA機器人。
與流行觀點相反，RPA機器人通過代替人工手動操作，可以有效減少大量枯燥無聊的數據錄入工作給員工造成的負擔。
RPA機器人每年可以24×7×365的工作。銀行不必支付機器人加班費或健康保險，無論讓它干多少活也不必擔心它們辭職。
總之，RPA技術可以使銀行節省勞動力資金，用更少的錢做更多的事。
銀行可以使用基于規則的RPA機器人來管理用戶信息，余額信息和應用程序狀態等，以便實時響應客戶的服務需求。
例如，用戶在銀行開戶時需要填寫大量的表單，該表單包含許多客戶詳細的信息，提交后需要盡快通過銀行信息驗證。 銀行可以使用RPA機器人將客戶信息與先前已知的數據記錄進行匹配，來幫助客戶快速驗證身份。
BNY Mellon銀行早在2016年就開始采用機器人流程自動化，主要用來優化其交易結算流程。 當客戶完成交易之后，RPA機器人將對訂單的信息進行對比、分析和差異糾錯等工作。
例如，當銀行出現錯誤的交易時，人工進行處理一般需要5-10分鐘，而RPA機器人只需要1-2分鐘即可找到錯誤所在，并將此信息發送給管理人員。
銀行業是一個受到嚴格監管的行業，合法性對于銀行的運營至關重要。 埃森哲數據顯示，73%受訪的銀行高管認為，RPA機器人將成為未來三年內，改善銀行資源使用避免風險操作的關鍵推動工具。
RPA機器人可以全天候偵測用戶是否存在違規行為，如發現不利于銀行的風險信息，RPA將把危險信息發送至管理人員。
例如，銀行可以使用RPA工具收集有關交易的信息，并根據特定的驗證規則分析這些交易的質量，避免一些不法分子進行洗黑錢等活動。如發現風險交易，RPA機器人會立即將此信息發送給相關部門進行人工處理。同時會標記此項交易，避免以后出現相同問題。
隨著RPA技術的不斷發展，未來將會為銀行等眾多行業提供更人性化的服務，節省人力 資源只是RPA的強大功能之一，在客戶服務、數據分析等方面RPA同樣發揮出色。
興業銀行在采用RPA機器人之后，在18個月的時間里，所上線的15個流程機器人累計為公司節約了515萬元運營成本，每年可減少人力資源約22000人，助力營收增長約2.33億元，并且使客戶體驗得到了不斷提升。
光大銀行的RPA上線后，業務流程更順暢，柜面開戶效率得到提升，有效降低客戶的等候時間。通過自動觸發“RPA”技術登錄人民銀行賬戶管理系統對132筆企業開戶進行資格審核，單筆完審查僅需1分鐘，查詢準確率達100%。
在自助設備運營管理環節上，工商銀行在設置RPA非運營日信息后，實現了自助設備的自動化設置，單筆業務最長耗時由5-10分鐘縮短至1分鐘內。
在電話客服業務運營領域，借助RPA技術，工商銀行可以全自動化完成任務獲取、生成外呼調查信息、與客戶電話外呼確認、外呼結果回填等工作，業務辦理效率較人工處理實現倍增。
日本瑞穗金融集團旗下的瑞穗銀行也在使用RPA系統，原本人工輸入需要花費4～5分的時間的工作，現在只要數十秒，效率大大提升。瑞穗金融集團目標要在2024年前，砍掉100家分行，2026年前，裁員1萬9千人(約1/3的員工)。
當前，世界各國的銀行機構都已著手布局RPA的應用，以實現企業的降本增效。 國外的銀行自2016年就開始應用RPA，國內的銀行也在近兩年開始引入并應用RPA。
銀行和RPA供應商正 在不斷利用高科技改善決策、提高工作效率、降低成本，并優化客戶體驗。 隨著RPA自動化、深度學習和外部數據生態系統的廣泛應用與融合，銀行行業也將迎來新的變革。
在人工智能時代，金融機構必然會大力應用并發展人工智能與自動化系統，AI+RPA將會成為金融機構的完美助力。
文章來源： 弘璣Cyclone公眾號
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